De adoptie van HSBC blockchain heeft een lange weg afgelegd sinds 2015. In wat lijkt op een onbeschoft ontwaken van een slapende reus, heeft de Britse bank haar standpunt veranderd van voorzichtig naar baanbrekend. En vandaag komen ze naar voren als leiders in de blockchain en financiële ruimte. Dus hoe werd HSBC een koploper in de blockchain-technologierace??
Alleen maar drie jaar geleden, De blockchain-inspanningen van HSBC gingen niet verder dan het terloops zoeken naar stagiaires die Bitcoin “begrepen”. Ze liepen jammerlijk achter op concurrenten zoals Barclays Bank, die al 45 verschillende experimenten financierde en Citigroup die al aan hun eigen blockchain werkte.
Zelfs vandaag de dag lijkt HSBC, in tegenstelling tot andere kolossale banken, waaronder BBVA, Banco Santander, Bank of America en BNP, niet betrokken te raken bij de blockchain patenten oorlog. Toch bundelen ze hun krachten met ING en IBM om de adoptie van HSBC blockchain te versnellen. En in 2017 werd een artikel op de bedrijfsblog beschreven hoe blockchain ‘handel naar het digitale tijdperk zou kunnen trekken’.
Blockchain-technologie zal de handel revolutioneren
Volgens HSBC is handel een bepaald gebied dat baat heeft bij blockchain-technologie. En in feite is dit waar de bank tot nu toe de focus op heeft gelegd. Ze geloven dat bedrijven van elke omvang sneller, goedkoper en efficiënter wereldwijd kunnen handelen.
Ondanks dat de wereldhandel in een digitaal tijdperk leeft, blijft het een omslachtig proces. Het is vaak beladen met vertragingen, bureaucratie en een groot aantal papieren documenten. De toeleveringsketen in de meeste industrieën is vol inefficiënties, menselijke fouten en corruptie. In veel gevallen raken goederen vermist of beschadigd, zijn meerdere handtekeningen nodig en veroorzaken verschillende vereisten uit verschillende rechtsgebieden vertragingen.
Het volgen van containers is een logistieke nachtmerrie.
Zoals CEO van Smart Containers Richard Ettl zei in een interview met CoinCentral: “Als je een pakket over de hele wereld verzendt, zijn er ongeveer 200 communicaties van verschillende partijen in de toeleveringsketen nodig.”
Er is duidelijk nog veel ruimte voor verbetering. Een belangrijk document dat de voortgang vaak stopzet, is de kredietbrief. Over $ 2 biljoen aan handel is afhankelijk van hun fysieke uitwisseling. Banken geven kredietbrieven uit voor importeurs en exporteurs als vertrouwensmiddel. Ze verminderen de risico’s die aan de handel zijn verbonden en bieden tegelijkertijd betalingszekerheid.
HSBC stelt dat digitalisering van deze documenten de bureaucratie en de foutenmarge zou verminderen. Dit zou de handel winstgevender maken voor alle betrokken partijen.
Bureaucratie uitroeien met digitalisering
Terwijl HSBC blockchain-inspanningen vandaag de dag centraal staan, realiseerde de bank een elektronische uitwisseling van een kredietbrief met Reliance Industries in India al November 2016– zonder gebruik te maken van blockchain-technologie. HSBC zei destijds in een verklaring: “Dit effent de weg voor een snellere, kostenefficiënte afwikkeling van grensoverschrijdende handel.”
Door de Letter of Credit te digitaliseren, konden ze de transactie in één dag afwikkelen. Dit wordt vergeleken met de traditionele papieren documentatie die doorgaans ongeveer 15 dagen nodig heeft om te regelen. Dus als HSBC een dergelijke transactie zou kunnen volbrengen zonder blockchain te gebruiken, waarom is er dan een nodig??
Behalve dat het het grootste modewoord van het jaar is, heeft blockchain-technologie ook veel andere voordelen, namelijk het gelijktijdig vrijgeven van informatie aan alle betrokken partijen. Digitaal een transactie uitvoeren tussen een bank en een bedrijf is één ding. Het toestaan dat diezelfde uitwisseling openbaar en mondiaal is, is een andere.
Hoewel de transparante aard van openbare blockchains in bepaalde gevallen nuttig kan zijn, moeten banken en andere bedrijven die met gevoelige informatie omgaan, er zeker van zijn dat alleen de juiste mensen toegang hebben. Dit betekent dat ze privé- of geautoriseerde blockchains moeten gebruiken, zoals de IBM Hyperledger. Deze blockchains maken gesloten netwerken mogelijk waarin transacties alleen zichtbaar zijn voor de noodzakelijke partijen.
ING en HSBC Blockchain Doorbraak
HSBC werkte samen met ING Bank om wat het noemde ‘de eerste commercieel levensvatbare handelstransactie ter wereld’ uit te voeren met blockchain-technologie. Ze hebben een kredietbrief afgegeven aan de Nederlandse geldschieter ING voor een zending sojabonen van Argentinië in Zuid-Amerika naar Maleisië in Zuidoost-Azië voor het Amerikaanse bedrijf Cargill.
Gebruikmakend van het Corda-platform ontwikkeld door blockchain opstarten R3, die samenwerkt met een consortium van banken, “de behoefte aan papieren afstemming [was] weggenomen omdat alle partijen op het platform zijn gekoppeld en updates onmiddellijk plaatsvinden”, aldus Vivek Ramachandran, hoofd van groei en innovatie bij HSBC.
Blockchain-doorbraak
Volgens zowel ING als HSBC vond de uitwisseling plaats in slechts 24 uur. Dit klopt vier tot tien dagen van wat normaal gesproken nodig is voor een dergelijke actie. Hoewel er veel proofs-of-concept zijn uitgegeven voor blockchain-technologie en theorieën over het potentieel van gezondheidszorg tot financiën, lijkt de HSBC blockchain-uitwisseling een van de eerste concrete use-cases te zijn..
Investeren in innovatie
Het lijkt erop dat de Britse bankgigant een voorliefde heeft gekregen voor innovatieve technologieën en zijn experimenten niet beperkt tot blockchain. Sterker nog, in juli van dit jaar voltooide we.trade, een Europees blockchain-handelsplatform, ook zijn eerste live-operatie. We.trade wordt mogelijk gemaakt door IBM’s Hyperledger en omvat 20 vooraanstaande organisaties en vijf grote banken.
HSBC kondigde ook dit jaar aan dat ze besteed hebben $ 2,3 miljard over nieuwe technologieën, waaronder AI en blockchain, om ‘technisch onderlegde’ klanten te bereiken. De bank die erg de schildpad in de race leek, heeft zelfs samengewerkt met de Chinese gigant WeChat om met zijn klanten te communiceren.
Welke voordelen de klanten van de bank precies hebben, is nog niet helemaal duidelijk, maar zoals we hebben gezien van andere grote banken en financiële dienstverleners, is de concurrentie in deze sector hevig. En dat kan alleen maar goed zijn voor klanten.
