Visiems, kurie kada nors yra sukūrę paskyrą „Coinbase“, „Gemini“ ar bet kurioje kitoje didelėje kriptovaliutos biržoje, atliksite pagrindines KYC / AML praktikas. Tiesą sakant, kiekvienas, turintis banko sąskaitą (nebent tai yra ofšorinė), tam tikru ar kitu būdu laikėsi „Pažink savo klientą“ ir kovos su pinigų plovimu protokolų..
Tai, kad bankas neprašė jūsų įkelti asmenukės su asmens tapatybės kortele, nereiškia, kad jie nepatikrino jūsų fono. Bet kas iš tikrųjų yra KYC / AML? Kokia jo prasmė ir, dar svarbiau, kiek kriptovaliutų biržų iš tikrųjų žaidžia pagal taisykles?
Kam skirtas KYC / AML?
Toliau augant „FinTech“ ir kriptovaliutų sektoriams, auga ir poreikis kovoti su finansiniais nusikaltimais. Tai reiškia, kad reikia užkirsti kelią pinigų plovimui ir kitai neteisėtai veiklai, pavyzdžiui, terorizmo finansavimui. Kriptovaliutos keityklos ir „blockchain“ įmonės, laikančios įstatymų reikalavimus atitinkančius žetonų pasiūlymus, privalo išbandyti savo klientus.
Kriptovaliutos ryšys su nusikalstama veikla vis dar yra labai realus. Ir iš tikrųjų tai yra daug daugiau nei asociacija. Kriptovaliutos, tokios kaip „Dash“ ir „Monero“, vis dar leidžia išlaikyti klientų anonimiškumą, o tai užgožia lėšų kilmę. Tai reiškia, kad jei lėšos gaunamos iš pinigų pagrobimo, narkotikų susitarimo ar kitos nusikalstamos operacijos, niekas to nežinotų.
Be to, pinigų plovėjai gali pervesti neribotą lėšų kiekį naudodamiesi kriptovaliuta. Pranešama apie pervedimą daugiau nei 10 000 USD per JAV bankus. Dėl to kriptovaliuta natūraliai vilioja nusikaltėlius, norinčius apeiti tradicinius finansinius bėgius ir apsaugoti save nuo reguliuotojų.
Pažink savo klientą, o pinigų plovimas yra naudojamas siekiant išvengti būtent tokio pobūdžio nusikalstamos veiklos. Įmonės turi moralinę ir vis labiau teisinę atsakomybę užtikrinti, kad jų klientai nedalyvautų nusikalstamoje veikloje. Tiesą sakant, kai ES balsavo dėl griežtesnės KYC / AML praktikos keičiantis kriptovaliuta šių metų balandį, turėjo būti nutrauktas su jomis susijęs anonimiškumas.
Pagal naujus įstatymus, kriptovaliutos keityklos ir piniginių tiekėjai savo klientams privalo įvesti deramo patikrinimo kontrolę. Tai apima ne tik paviršutinišką tapatybės patikrinimą. Ateityje visų rūšių kriptografijos įmonės turės užsiregistruoti, kad galėtų pasiūlyti reguliuojamas mainų ir mokėjimo paslaugas ES.
Kriptovaliutų biržos nesilaiko
Pagal tyrimus „Mitek“ užsakymu „P.A.ID Strategies“, didžiulė 68 proc. piniginių tiekėjų ir kriptovaliutų mainų JAV ir ES oficialiai neatpažįsta savo klientų. Tai reiškia, kad daugiau nei du trečdaliai visų šių įmonių neatitinka naujų reglamentų reikalavimų pagal atnaujintą ES kovos su pinigų plovimu direktyvą.
Pagrindinis tyrimo tikslas buvo įvertinti esamas KYC / AML procedūras įtraukiant naujus vartotojus. Iš 25 skaitmeninio tapatybės tikrinimo sprendimų tiekėjo patikrintų įmonių dauguma neatitiko reguliavimo reikalavimų. Daugeliu atvejų jie neatlieka būtinų asmens tapatybės patikrinimų, susijusių su oficialiais dokumentais ar asmenimis, turinčiais politinę įtaką.
Taip pat neatliekama audito seka ar sankcijų patikrinimas, siekiant nustatyti nusikalstamą veiklą. Daugeliu atvejų užtenka patvirtinto el. Pašto adreso ir mobiliojo telefono numerio, kad užsiregistruotumėte į mainus ir pinigines.
Kas tada iš tikrųjų patenka į KYC / AML?
Nepakanka žinoti, kad jūsų paslaugomis besinaudojantys žmonės yra žmonės, o ne robotai. Arba kad jų mobilusis telefonas ir el. Paštas iš tikrųjų priklauso jiems. Kriptovaliutų keityklos turi žinoti, ar klientai, į kuriuos jie įeina, turi nusikalstamą šeimą, ar ne. Ar buvo sankcijos? Ar jie yra kažkokiame stebėjimo sąraše? Ar jie turi kokį nors politinį poveikį??
Visų šių klausimų generuojamas duomenų kiekis beveik nesuprantamas. Tamsiomis dienomis tradicinis KYC / AML apėmė labai ilgus rankinius procesus.
Tai buvo visiškai žmogaus klaidos ir greičio apribojimai, todėl jie buvo visiškai neefektyvūs. Jie taip pat ilgą laiką vėlavo. Nė vienas klientas nenori laukti dviejų ar daugiau savaičių, kol bus patikrintas ir pradėjęs prekiauti, o kai kuris stalo tarnautojas sijoja laikraščių iškarpas.
Kadangi naujosios direktyvos ES ir atsižvelgiant į tyrimus, rodančius, kad įmonės atsilieka (ir netrukus priešinsis įstatymams), jos turi rasti geresnį būdą, kaip jų laikytis. Veiksmingas ir reikalavimus atitinkantis būdas greitai analizuoti daugybę duomenų apie milijonus žmonių.
KYC / AML naudojant automatiką
„Big Data“ egzistuoja jau kurį laiką. Ne tik rinkodaros specialistams, taikantiems išmanesnius pasiūlymus savo klientams, bet ir tam, kad KYC / AML taptų efektyvesni. Tačiau net ir didelės finansinės įstaigos nevaldo savo KYC / AML. Jie specializuojasi finansinių paslaugų srityje, o ne detektyviniame darbe. Tas pats pasakytina ir apie kriptovaliutų mainus.
„ComplyAdvantage“ pagrindinis puslapis
Bendrovėms patinka P.A.ID strategijos, „ComplyAdvantage“, ir „Ativio“ pasinaudoti mašinų mokymu ir dirbtiniu intelektu, kad savo klientams (biržoms, piniginių saugotojų įmonėms, bankams) realiu laiku suteiktų jiems reikalingą informaciją. Naudodamiesi mašininiu mokymusi, jie gali greitai nustatyti tendencijas ir modelius, atskleisti problemas, kurios gali būti raudona vėliava, ir pateikti patikimą kliento profilį, kad būtų galima greitai įlipti..
Skirtingų rizikos lygių nustatymas
Yra toks dalykas kaip per daug informacijos, ypač kai kalbama apie kriptovaliutos keityklą ar banką. Pavyzdžiui, turbūt pakanka žinoti, kad jūsų klientai nėra gangsteriai, teroristai ar mokesčių vengėjai. Jums nereikia žinoti, kad jie turi savo studijų laikų DUI prieš savo vardą.
Tačiau tai gali būti netaikoma politinei kampanijai. Galų gale, jei kandidatas pretenduoja eiti pareigas, jam reikia kuo išsamesnės atrankos. Čia KYC / AML, naudojant AI, tampa tikrai protinga, suskirstant rizikos lygius į kategorijas. Neturėtų kas trukdyti investuoti į ICO, jei girtumėtės ir šoktumėte ant stalviršio, padarę 12 vietos spaudos puslapių. Bet tai gali atbaidyti respublikonų rinkėjus Pietų valstybėse.
KYC / AML, naudojant AI, taip pat gali sumažinti neteisingai raudonų žymeklių, dalyvaujančių klientų patikrinime, skaičių, kurie be reikalo nustoja įsilieti, teisingai nustatydami rizikos lygius.
Uždarymo mintys
Spartėjant reguliavimui visame pasaulyje, ypač JAV ir ES, kriptovaliutų mainai, piniginių tiekėjai ir kitos „blockchain“ kompanijos turės žaisti kamuolį. Netrukus nebus įvykdytas standarto nesilaikymas, tai reikš, kad jie veikia neteisėtai.
