Hailey Lennon, bitFlyer USA 규정 준수 이사
지난주 Coin Central의 Steven Buchko는 다음의 규정 준수 이사 인 Hailey Lennon과 대화를 나누게되어 기뻤습니다. bitFlyer 미국. 그들은 Hailey가 암호화 폐로의 도약, 현재 규제 환경, 그리고 향후 몇 년 동안 규제가 어떻게 진화하는지에 대해 논의했습니다..
bitFlyer는 세계에서 가장 큰 비트 코인 거래소입니다. 일본에서 시작된 거래소는 현재 EU 및 2017 년 11 월 현재 미국에서도 운영되고 있습니다.. 이로 인해 bitFlyer는 해당 세 지역 모두에서 규제되는 최초의 거래소가되었습니다.. 최근에 bitFlyer는 일리노이에서 운영하는 승인을 받아 총 미국 수를 43 개 주와 테리토리로 확장했습니다..
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인터뷰
SB : 어떻게 암호 화폐를 알게 되었습니까??
HL : 저는 2011 년에 비트 코인과 가상 화폐에 대해 처음 들었습니다. 그것에 대해 읽기 시작했고 매우 흥미로 웠지만 그 당시에는 제 경력이 그런 방향으로가는 것을 보지 못했습니다. 나는 소송을 진행하고 로스쿨을 마치고 로펌의 길을 가고 싶었습니다..
몇 년 후 저는 샌디에고에있는 도매 환전 회사의 사내 변호사가되었습니다. 저는 비즈니스 소송, 고용 법, 송금 자 면허 취득을 돕기 위해 법률 고문으로 합류했지만 법정 화폐 거래소의 자금 세탁 방지 측면에 빠르게 노출되었습니다..
그것이 저의 경력이 가상 화폐 공간에 들어간 Silvergate [은행]에 저를 유혹 한 이유입니다. 나는 오랫동안 암호에 대해 알고 매우 흥미롭고 잠재력이 많다고 생각했지만 운명이 나를 그 중심에 놓았습니다..
전통적인 금융에서 가상 화폐로
SB : 전통적인 금융에서 가상 화폐로의 전환은 어땠습니까? 많은 차이가 있었나요?
HL : 전환은 어렵고 흥미로 웠습니다. 가장 큰 차이점은 스타트 업의 일부라는 것입니다. bitFlyer 팀은 미국에서 무언가를 만들기 위해 노력하고 있으며 많은 밤과 노력을 기울이고 있습니다. 가상 화폐 거래소는이 새로운 기술로 운영되고 있다는 점에서 독특한 위치에 있으며 때로는 문제가 될 것인지 또는 문제가 될 것인지 알지 못하는 경우가 있습니다.이를 바로보고 그 자리에서 해결책을 찾아야합니다..
주요 유사점은 매우 강력한 규정 준수 프로그램을 갖는 것입니다. 자금 세탁, 거래 모니터링, KYC [Know Your Customer]에 대한 우려는 모두 은행과 마찬가지로 존재합니다. 또한 비즈니스의 다른 모든 측면과 규정 준수의 균형을 맞춰야합니다..
SB : BitFlyer에 오기 전까지 Silvergate에서?
HL : 저는 2 년이 조금 넘게 그곳에 있었고 팀이 FinTech 부서와 규정 준수 프로그램을 구축하여 잠재 FinTech 고객을 선별하는 것을 도왔습니다. 놀라운 경험이었습니다. Silvergate의 훌륭한 팀입니다..
SB : 어떻게 bitFlyer를 시작하게 되었습니까??
HL : 제 많은 전환이 일어났던 것과 같은 방식입니다. 제 무릎에 떨어질 기회였습니다..
일본에서 bitFlyer의 명성에 대해 잘 알고 있었고 미국과 EU에서 출시 할 계획을 듣고 기뻤습니다. Silvergate에서 제 역할을 그만두는 것은 어려운 결정 이었지만 새로운 도전에 대한 준비가되었다고 느꼈습니다..
저는이 역할을 위해 샌디에고에서 샌프란시스코로 이사했습니다. 저는이 산업에 영향을 미치려는 사람들의 팀에 합류하는 것이 정말 멋진 기회라고 느꼈습니다. 나는 기회를 잡고 그것을 가지고 달렸다.
SB : Silvergate에서 bitFlyer로 이월 할 수 있었던 것은 무엇입니까??
HL : 그 역할은 저에게 업계 전반에 대해 좋은 소식을 전할 수있는 기회를주었습니다. 주요 업체, 업계에서 평판이 좋은 기업, 업계 표준입니다. 이를 통해 제 3 자 벤더와 로펌이이 분야에서 잘 사용되고 있으며 신뢰할 수있는 곳이 무엇인지 알 수있었습니다. 이를 사내 역할로 되돌리기 위해 가능한 한 강력한 규정 준수 프로그램으로 bitFlyer 출시 첫날을 도울 수있었습니다..
미국 규제 프로세스
SB : 미국에서 bitFlyer를 출시하기 위해 극복해야했던 규제 장애물은 무엇입니까? 중요한 것이 있었습니까??
HL : 아니요, 중요한 것은 없습니다. 공간에 대한 한 가지 오해는 공간이 그다지 규제되지 않는다는 것입니다. 그것은 사실이 아닙니다. 이 공간에는 여러 수준의 규제가 있습니다. 연방 수준에서는 FinCEN이 있고 각 주마다 자체 송금 라이센스가 있습니다. 또한 BitLicense를 획득하기 위해 NYDFS [뉴욕 금융 서비스 부]와 많은 조정 및 상호 작용이 필요했습니다. 그들의 팀은 믿을 수 없을 정도로 철저하고 그들의 시험 과정은 미국에서 가장 힘들 것입니다..
이러한 라이센스를 얻으려면 시간이 걸립니다. “장애물”이라고 부르지는 않겠지 만해야 할 일입니다. 여러 주에서 운영 할 수 있고 각 주에서 고객에게 서비스를 제공하는 것은 어려운 일입니다..
그것이 첫날의 질문이었습니다. 우리가 서비스를 원하는 모든 고객에게 어떻게 서비스를 제공하고, 훌륭한 고객 서비스를 제공하고, 가상 화폐 공간에서 안전한 경험을 제공하는 동시에 규정 준수를 최우선으로 생각합니까??
SB : 말이 되네요. 이것이 바로 여러분들이 주별 롤아웃을하는 이유입니다.?
HL : 맞습니다! 이미 언급했지만 FinCEN과 연방 차원에서 고객이 법정 화폐로 가상 화폐를 사고 팔 수있는 거래소는 MSB (머니 서비스 비즈니스)로 등록해야합니다. 이를 통해 은행 보안법과 모든 자금 세탁 방지 규정을 준수하고 강력한 컴플라이언스 프로그램을 마련해야합니다. 여기에는 교육 및 독립적 인 감사 수행이 포함됩니다..
그런 다음 모든 주에는 신청 절차를 초래하는 일종의 송금 법령이 있습니다. 모든 법령은 통화를 다르게 정의하고 송금도 다르게 정의합니다..
모든 주에 가서 신청하는 것만 큼 간단하지도 않습니다. 가상 화폐를 화폐로 간주하고 가상 화폐 교환이 화폐 전송의 정의 내에 있는지 여부에 대한주의 관점에 대한 초기 분석을 수행해야합니다..
주가 돌아와서 법령이 우리가하는 일을 다루지 않는다는 우리의 신념을 확인했기 때문에 “무 조치”로 간주하는 주가 있습니다. 그러나 대부분의 주에서는 송금 자 법령을 작성할 때 가상 화폐에 대한 아이디어를 생각하지 않았더라도 그것이 가상 화폐를 다룰만큼 충분히 광범위한 정의라고 생각합니다. 이러한 주에서는 라이선스 절차를 거쳐야합니다..
우리 회사와 같은 회사가 실제로 시작하고 운영 할 수있는 것은 긴 프로세스입니다..
향후 규제에 대한 생각
SB : 가상 화폐와 가상 화폐 교환으로 간주되는 것을 더 많은 주에서 정의하기 시작함에 따라 향후 5 년에서 10 년 동안 규제 프로세스가 어떻게 바뀔 것이라고 생각하십니까??
HL : 좋은 질문입니다. 사람들이 무엇에 대해 다른 의견을 갖고 있는지 할 수 있었다 일어나고 또한 무엇 할까요 우연히 있다. 발생할 수있는 두 가지 경로가 있다고 생각합니다.
한 가지 방향은 우리가 주 면허 및 규제 경로를 통해 주에서 계속 진행하는 것입니다. 그런 의미에서 일부 주에서는 뉴욕의 주도를 따를 수 있다고 생각합니다. 그들은 가상 화폐와 관련된 위험을 실제로 파헤치는 자금 전송기 프로세스와는 별 개인 라이선스 및 애플리케이션 인 BitLicense와 유사한 것을 제정 할 수 있습니다. 컴플라이언스, 사이버 보안 및 정보 보안과 같은 것뿐만 아니라 회사가 자신을 관리하는 방법 뜨겁고 차가운 지갑 저장.
다른 주가 잠재적으로 이러한 발자취를 따를 수 있다고 생각합니다..
이것이 어디로 갈 수 있는지에 대한 다른 생각은 전국적인 FinTech 은행 헌장에 대한 것입니다. 이것은 OCC [통화 감독 관실]이 언급 한 것입니다. 그런 의미에서 가상 화폐 교환에 대한 전국적인 규제를 허용 할 것입니다..
이 전략에는 장단점이 있습니다. 주정부는 소비자 보호를 처리하는 방법과 기업이 해당 주에서 운영 할 수 있도록 허용하는 방법을 파악할 권리를 잃게됩니다. 하지만 다른 한편으로는 훨씬 더 통일성을 만들어 내고 우리 회사와 같은 회사는이 모든 다른 주 관할 구역에 어떻게 적용할지 알아낼 필요가 없습니다..
SB : 현재 상품 거래와 증권이 그런 방식입니까? 그들에 대한 주 규정이 있습니까??
HL : 여기에서 CFTC와 SEC가 등장합니다. SEC는 증권의 판매 및 거래를 감독하고 CFTC는 선물 거래를 규제합니다. 선물과 증권은 주로 연방 감독에 의해 규제되지만 일부 주에서는이 분야에서 소비자 보호를 바라 보는 자체 방식이 있다고 생각합니다..
가상 화폐 거래소와 관련하여 혼란스러운 부분은 금융 서비스 사업을 규제하는 연방 수준에 FinCEN이 있다는 것입니다.하지만 가상 화폐에 대한 공식적인 정부 감독과는 다르며 실제로 라이선스 제도도 아닙니다. 그들은 연방 차원의 감사관에 가깝습니다..
bitFlyer Lightning Exchange 인터페이스
SB : SEC가 ICO를 유가 증권으로 분류하기 시작할 것이라고 말하는 데 매우 단호하다는 것을 알고 있습니다. 교환에 영향을 미칠 것인가?
HL : 예, 우리가 확실히 알고있는 거래소입니다. ICO의 회색 영역이 여전히 공간의 증권에 미치는 영향을 이해해야하기 때문입니다. 이 시점에서 bitFlyer는 ICO 토큰을 상장하지 않을 것입니다. ICO 토큰이 국내 및 해외의 SEC 및 기타 규제 기관을 준수하는지 확인하는 데 필요한 명확한 지침이 충분하지 않다고 생각하기 때문입니다..
일본의 규제 기관인 FSA는 가상 화폐 라이선스없이 일본에서 ICO를 요청하지 않도록 경고했습니다. ICO와 관련된 다양한 규정이 우리에게 영향을 미치는 방식이 있다고 생각합니다. 그렇다고 ICO와 토큰이 합법적 인 사업이 될 수 없다는 말은 아니지만 모두가주의해야 할 영역 일뿐입니다..
가상 화폐 교환도 마찬가지입니다. 회사는 자신의 비즈니스와 제공되는 서비스에 대한 의미를 이해하는 데 시간을 할애하면됩니다. 그들은이를 준수하기 위해 다른 규제 요구 사항에 어떻게 개방 될 수 있는지 이해해야합니다. 나는 미래에 거래소가 플랫폼에 상장하기로 선택한 항목에 대해 계속 신중해야 할 것입니다. 왜냐하면 어떤면에서 거래소는 그러한 코인이나 토큰에 참여하는 고객을 촉진하기 때문입니다..
SB : ICO 토큰 목록은 없지만 ICO가없는 다른 유형의 디지털 통화를 확장하고 추가 할 계획이 있습니까? 아니면 지금은 비트 코인을 고수 할 건가요?
HL : 예, 물론입니다! 우리는 비트 코인만으로 첫날을 시작했지만 가까운 장래에 우리 플랫폼에 다른 코인을 도입 할 계획입니다. 미국은 이와 관련하여 bitFlyer Japan이 취한 방향을 따를 것입니다. 미국에서는 좀 더 많은 과정을 거쳐야하며 일부 주 규제 당국은 그 결정 과정의 일부가되기를 원합니다. 그들은 거래소가 코인이 거래소에 추가하는 새로운 위험 프로필을 실제로 이해하고 있는지 확인하기를 원합니다. bitFlyer USA는 앞으로 비트 코인을 넘어서는 코인을 제공 할 계획을 확실히 가지고 있습니다..
마지막 생각들
SB : 다른 많은 거래소가 있습니다. bitFlyer를 차별화하는 요소?
HL : 이중이라고 생각합니다. bitFlyer는 일본에서 좋은 평판과 명성을 얻었습니다. 하지만 그 이상으로 글로벌 수준의 가상 화폐 거래소 플레이어가 되고자합니다..
우리는 일본과 미국에서 라이선스를 받았으며 가장 최근에는 EU에서 운영 할 수있는 라이선스를 받았습니다. 이를 통해 오늘날 세 가지 주요 관할권을 가질 수 있으며 향후 더 많은 관할권을 갖기를 바랍니다..
전반적인 목표는 국경 간 거래입니다. 모든 bitFlyer 법인의 고객이 당사 플랫폼에 있고 서로 거래 할 수 있습니다. 이를 통해 bitFlyer USA 및 EU 고객은 일본 가상 화폐 거래소 시장의 혜택을 누릴 수있을뿐만 아니라 거래량과 유동성을 높일 수 있습니다. 그게 하나의 측면입니다.
우리를 차별화하는 또 다른 점은 bitFlyer가 거래소와 우리의 성공으로 잘 알려져 있지만 “miyabi”라는 엔터프라이즈 블록 체인 기술도 개발하고 있다는 것입니다. “miyabi”는 bitFlyer가 다른 회사의 시스템에 통합하기 위해 개발 한 독점 블록 체인 기술입니다..
비트 코인 거래소 업계에서는 탁월하지만 비트 플라이어의 전반적인 사명은 블록 체인을 통해 세상을 더 단순하게 만드는 것입니다. 나는 때때로 블록 체인의 잠재력이 눈에 띄지 않게되고, 많은 시간이 뉴스에서 비트 코인 가격이 얼마나 높거나 낮은 지에 초점을 맞추고 있다고 생각합니다..
전반적으로 블록 체인이 많은 이점을 얻을 수있는 장기적인 잠재력이 있습니다. bitFlyer는 블록 체인 기술을 회사가 업계에 도입하려는 두 번째 계층으로보고 있습니다. 업계의 일부 플레이어는 가상 화폐와 블록 체인의 목표를 추진하려고합니다. 여기에 기여하는 회사의 일원이되어서 좋습니다..
SB : 독자들이 알고 싶은 다른 것이 있습니까??
HL : 가상 화폐에 대한 일반적인 오해가 많이 있습니다. 그리고 저를 좌절시키는 세 가지 오해가 있다고 생각합니다..
오해는 Bitcoin이 규제되지 않고 익명이며 현금이나 다른 형태의 지불보다 자금 세탁이나 범죄에 더 많이 사용된다는 것입니다. 그 모든 것이 사실이 아닌 것으로 밝혀졌습니다..
에서 나온 보고서가 있습니다. 타원 약 몇 주 전에 비트 코인의 사용 사례를 분석하고 비트 코인이 실제로 불법 소스에 얼마나 연결되어 있는지 분석했습니다. 그들은 그것을 발견했습니다 0.61 % 만 지난 4 년 동안 거래소에 들어온 돈 중 불법적 인 출처에서 나온 것입니다. 그 통계에는 해석의 여지가 있지만 여전히 말하고 있다고 생각합니다. 비트 코인이 불법적 인 용도로만 사용된다는 아이디어가있을 때 뉴스는 주목을 끌지 만 그렇지 않습니다..
비트 코인은 세상에 많은 유익을 가져올 수 있습니다. 개발 도상국의 사람들을 포함하여 은행 시스템에 접근 할 수없는 사람들이 금융 서비스를 이용할 수 있도록하고, 글로벌 규모로 국경을 넘나 드는 지불을 가능하게합니다. 블록 체인의 잠재력은 무한합니다. 암호화 및 블록 체인 기술과 함께 제공 될 수있는 많은 이점이 있습니다. 오해가이 업계가하고 있거나 할 수있는 일의 초점이되어서는 안됩니다..
감사합니다
바쁜 하루에 시간을내어 미국의 규제 절차에 대해 이야기 해 주셔서 감사합니다. 아직 개발중인 복잡한 주제이지만 귀하와 귀하의 팀은 발생할 수있는 변화에 대비할 준비가되어 있음이 분명합니다..
귀하의 최종 진술에 더 이상 동의 할 수 없었으며 bitFlyer가 비트 코인 및 블록 체인 기술을 전체적으로 합법화하기 위해 노력하고있는 것을보고 기쁩니다..
