Coinbase, Gemini 또는 기타 대규모 암호 화폐 거래소에서 계정을 만든 적이있는 사람이라면 기본 KYC / AML 관행을 수행했을 것입니다. 실제로 은행 계좌가있는 사람 (해외 계좌가 아닌 경우)은 고객 파악 및 자금 세탁 방지 프로토콜을 어느 정도 준수했습니다..

은행에서 신분증과 함께 셀카 업로드를 요청하지 않았다고해서 배경을 확인하지 않은 것은 아닙니다. 하지만 실제로 KYC / AML에 들어가는 것은 무엇입니까? 그것의 요점은 무엇이며, 더 중요한 것은 얼마나 많은 암호 화폐 거래소가 실제로 규칙을 따르고 있는지?

KYC / AML이란??

FinTech 및 암호 화폐 부문이 계속 성장함에 따라 금융 범죄와의 전쟁에 대한 필요성도 커지고 있습니다. 이는 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 같은 기타 불법 활동을 방지하는 것을 의미합니다. 법적으로 준수하는 토큰을 보유한 암호 화폐 거래소 및 블록 체인 회사는 테스트를 위해 고객을 보유해야합니다..

암호 화폐와 범죄 활동의 연관성은 여전히 ​​매우 현실적입니다. 사실, 그것은 협회 이상의 것입니다. Dash 및 Monero와 같은 암호 화폐는 여전히 자금의 출처를 모호하게하는 고객 익명 성을 허용합니다. 이것은 자금이 돈 강도, 마약 거래 또는 기타 범죄 행위에서 나온다면 아무도 알 수 없다는 것을 의미합니다..

또한 자금 세탁자는 암호 화폐를 사용하여 무제한의 자금을 이체 할 수 있습니다. 미국 은행을 통해 $ 10,000 이상을 이체하면 신고됩니다. 이것은 자연스럽게 전통적인 금융 레일을 우회하고 규제 기관으로부터 자신을 보호하려는 범죄자들에게 암호 화폐를 매혹하게 만듭니다..

고객 파악 및 자금 세탁 방지는 이러한 유형의 범죄 행위를 정확히 피하기 위해 사용됩니다. 기업은 고객이 범죄 행위에 연루되지 않도록해야하는 도덕적이고 점점 더 합법적 인 책임이 있습니다. 사실, EU 투표 올해 4 월 암호 화폐 거래소에 대한보다 엄격한 KYC / AML 관행에 따라 관련 익명 성을 종료했습니다..

새로운 법률에 따라 암호 화폐 거래소와 지갑 공급자는 고객에 대한 실사 통제를 도입해야합니다. 여기에는 단순한 신원 확인 확인 이상의 것이 포함됩니다. 앞으로 모든 유형의 암호 화폐 비즈니스는 EU 내에서 규제 된 교환 및 결제 서비스를 제공 할 수 있도록 등록해야합니다..

Cryptocurrency Exchange는 규정 준수에 실패하고 있습니다

에 따르면 연구 Mitek이 의뢰 한 P.A.ID Strategies에 의해 미국과 EU의 지갑 제공 업체 및 암호 화폐 거래소의 68 %가 고객에 대한 공식적인 식별을 수행하지 못했습니다. 이는 이러한 모든 비즈니스의 2/3 이상이 업데이트 된 EU 자금 세탁 방지 지침에 따른 새로운 규정의 요구 사항을 충족하지 않음을 의미합니다..

유료 전략 연구-암호 화폐 거래소 및 지갑의 68 %가 적절한 신원 확인을 수행하지 못함을 나타내는 그래픽은 범죄자 & amp; 정치적으로 노출 된 사람들은 자유롭게 거래 할 수 있습니다.

P.A.ID 전략 연구

이 연구의 주요 목표는 신규 사용자 온 보딩을위한 기존 KYC / AML 절차를 평가하는 것이 었습니다. 디지털 신원 확인 솔루션 제공 업체가 조사한 25 개 기업 중 대다수가 규제 요건을 충족하지 못했습니다. 대부분의 경우, 공식 문서 또는 정치적 노출이있는 사람에 대해 필요한 신원 확인을 수행하지 않습니다..

범죄 활동을 추적하기위한 감사 추적이나 제재 심사도 수행되지 않습니다. 대부분의 경우 확인 된 이메일 주소와 휴대폰 번호로 거래소 및 지갑에 가입 할 수있었습니다..

실제로 KYC / AML로 들어가는 것?

서비스를 사용하는 사람들이 봇이 아니라 인간이라는 사실을 아는 것만으로는 충분하지 않습니다. 또는 그들의 휴대폰과 이메일이 실제로 그들 소유라는 것입니다. 암호 화폐 거래소는 온 보딩중인 고객이 범죄 경력이 있는지 여부를 알아야합니다. 제재를 받았습니까? 그들은 어떤 종류의 감시 목록에 있습니까? 정치적 노출 수준이 있습니까??

이러한 모든 질문이 생성하는 데이터의 양은 거의 이해할 수 없습니다. 그리고 어두웠 던 시절에 전통적인 KYC / AML에는 매우 긴 수동 프로세스가 포함되었습니다..

이는 전적으로 사람의 실수와 속도 제한으로 인해 완전히 비효율적이었습니다. 또한 오랜 지연이있었습니다. 일부 사무원이 신문 스크랩을 훑어 보는 동안 고객이 확인을 받고 거래를 시작하기 위해 2 주 이상 기다리기를 원하지 않습니다..

EU의 새로운 지침과 기업이 뒤쳐지고 있다는 연구 결과 (곧 법에 위배 될 것임)에 비추어 볼 때 더 나은 준수 방법을 찾아야합니다. 수백만 명의 사람들에 대한 대량의 데이터를 빠르게 분석하는 효율적이고 규정을 준수하는 방법.

자동화를 사용한 KYC / AML

빅 데이터는 한동안 존재했습니다. 고객에게 더 스마트 한 제안을 목표로하는 마케터뿐만 아니라 KYC / AML을 더 효율적으로 만들기위한 것입니다. 그러나 대형 금융 기관조차도 자체 KYC / AML을 처리하지 않습니다. 그들은 결국 형사 업무가 아니라 금융 서비스에 특화되어 있습니다. 암호 화폐 거래소에도 동일하게 적용됩니다..

AI를 사용하여 사용자가 금융 범죄 위험인지 여부를 확인하는 AML 검사 및 모니터링 기술인 Comply Advantage 홈페이지의 스크린 샷입니다.

ComplyAdvantage 홈페이지

같은 회사 P.A.ID 전략, ComplyAdvantage, 과 Ativio 기계 학습과 AI를 활용하여 고객 (거래소, 관리 지갑 회사, 은행)에게 필요한 정보를 실시간으로 제공합니다. 기계 학습을 사용하여 신속하게 추세와 패턴을 식별하고, 위험 신호가 될 수있는 문제를 발견하고, 신속한 온 보딩이 가능하도록 신뢰할 수있는 고객 프로필을 제공 할 수 있습니다..

다양한 수준의 위험 식별

특히 암호 화폐 거래소 나 은행과 관련하여 너무 많은 정보가 있습니다. 예를 들어, 고객이 갱단, 테러리스트 또는 탈세자가 아님을 아는 것으로 충분할 것입니다. 대학 시절부터 이름에 반하는 DUI가 있다는 것을 알 필요가 없습니다..

그러나 그것은 정치 캠페인의 경우가 아닐 수도 있습니다. 결국 후보자가 공직을 신청하는 경우 가장 광범위한 심사가 필요합니다. AI를 사용하는 KYC / AML은 위험 수준을 분류하여 정말 똑똑해집니다. 술에 취해 탁상에서 춤을 추면 ICO에 투자하는 것을 막을 수 없어서 현지 언론의 12 페이지를 만들 수 있습니다. 그러나 그것은 남부 미국의 공화당 유권자들을 연기시킬 수 있습니다..

AI를 사용하는 KYC / AML은 또한 위험 수준을 올바르게 식별하여 불필요하게 온 보딩을 중지하는 고객 선별과 관련된 잘못된 위험 신호의 양을 줄일 수 있습니다..

마무리 생각

전 세계적으로 규제가 강화됨에 따라 특히 미국과 EU에서는 암호 화폐 거래소, 지갑 공급자 및 기타 블록 체인 회사가 공을 치켜 야 할 것입니다. 조만간 기준을 충족하지 못하는 경우가 아니라 불법적으로 운영되고 있음을 의미합니다..

Mike Owergreen Administrator
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