ヘイリーレノン、bitFlyerUSAコンプライアンスディレクター

Hailey Lennon bitFlyerUSAコンプライアンスディレクター

先週、CoinCentralのStevenBuchkoは、コンプライアンス担当ディレクターのHaileyLennonと話をすることができました。 bitFlyer USA. 彼らは、ヘイリーの暗号通貨への飛び込み、現在の規制の状況、そして今後数年間で規制がどのように進化していくのかについて話し合いました.

bitFlyerは世界最大のビットコイン取引所です。日本を起源とするこの取引所は現在、EUでも運営されており、2017年11月現在、米国でも運営されています。. これにより、bitFlyerはこれら3つの地域すべてで規制される最初の取引所になります. 最近、bitFlyerはイリノイ州での運営が承認され、米国の総数は43の州と準州になりました。.

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インタビュー

SB:どのようにして暗号通貨を紹介しましたか?

HL:2011年にビットコインと仮想通貨のアイデアについて最初に耳にしました。それについて読み始めて非常に興味深いと感じましたが、当時は自分のキャリアがその方向に進んでいるとは思いませんでした。私は法科大学院を卒業した後、訴訟を起こし、法律事務所のルートを取ることに熱心でした.

数年後、私はサンディエゴの卸売外貨両替会社の社内弁護士になりました。私は、ビジネス訴訟、雇用法、送金業者ライセンスの取得を支援するために法務顧問として参加しましたが、法定通貨交換のマネーロンダリング防止の側面にすぐにさらされました。.

それが私のキャリアが仮想通貨空間に入ったSilvergate [銀行]に私を惹きつけた理由です。私は長い間暗号について知っていて、それが非常に興味深いと感じ、それは多くの可能性を秘めていると思いましたが、運命は私をその中心に置きました.

従来の金融から仮想通貨へ

SB:従来の金融から仮想通貨への移行はどうでしたか?違いはたくさんありましたか?

HL:移行は挑戦的でエキサイティングです。主な違いは、スタートアップの一部であるということです。 bitFlyerチームは米国で何かを構築するために取り組んでおり、それは多くの長い夜と大変な作業です。仮想通貨取引所は、この新しいテクノロジーで運用されているという点で独自の立場にあり、問題や課題が発生するかどうかは、それを正しく見てその場で解決策を見つけなければならないまでわからない場合があります。.

主な類似点は、非常に強力なコンプライアンスプログラムを持つという目標です。マネーロンダリング、トランザクションモニタリング、およびKYC [Know Your Customer]に関する懸念はすべて、銀行の場合と同じようにあります。そして、ビジネスの他のすべての側面とのコンプライアンスのバランスを取る必要があります.

SB:あなたはbitFlyerに来る前にSilvergateにいました?

HL:私は2年余りそこにいて、チームがFinTech部門とコンプライアンスプログラムを構築して、FinTechの見込み客を選別するのを手伝いました。素晴らしい経験でした。シルバーゲートの素晴らしいチームです.

SB:bitFlyerを始めたきっかけは何ですか?

HL:私の移行の多くが起こったのと同じように、それは私の膝に落ちたような機会でした.

私は日本でのbitFlyerの評判に精通しており、米国とEUでの発売計画を聞いて興奮していました。シルバーゲートでの役割を辞めるのは難しい決断でしたが、新しい挑戦の準備ができていると感じました.

私はこの役割のためにサンディエゴからサンフランシスコに引っ越しました。この業界に影響を与えようとしている人々のチームに参加することは本当に素晴らしい機会だと感じました。私はその機会を利用して走りました.

SB:Silvergateで、bitFlyerに引き継ぐことができたことを何を学びましたか?

HL:その役割は、業界全体、つまり主要なプレーヤー、業界で評判の良い企業、業界標準について良い意見を述べる機会を与えてくれました。これにより、この分野でどのサードパーティベンダーや法律事務所がよく使用され、信頼されているかを知ることができました。それをより社内の役割に戻すことで、bitFlyerの初日を可能な限り強力なコンプライアンスプログラムで立ち上げるのを手伝うことができました.

bitflyerロゴ

米国の規制プロセス

SB:bitFlyerを米国で発売するために克服しなければならなかった規制上のハードルは何でしたか?何か大きなことがありましたか?

HL:いいえ、大きなことは何もありません。スペースについての誤解の1つは、あまり規制されていないということだと思います。そうではありません。この分野で機能する規制には複数のレベルがあります。連邦レベルでは、FinCENがあり、各州には独自の送金業者ライセンスがあります。また、BitLicenseを取得するには、NYDFS [ニューヨーク州金融サービス局]との多くの調整と相互作用が必要でした。彼らのチームは信じられないほど徹底しており、彼らの審査プロセスは間違いなく米国で最も厳しいです.

これらのライセンスの取得には時間がかかります。私はそれを「ハードル」とは呼びませんが、それはやらなければならないことです。複数の州で運用でき、各州の顧客にサービスを提供できるようにすることは課題です。.

それが初日の質問でした。コンプライアンスを優先しながら、サービスを提供したいすべての顧客にサービスを提供し、優れた顧客サービスを提供し、仮想通貨空間で安全なエクスペリエンスを提供するにはどうすればよいでしょうか。?

SB:それは理にかなっています。だから皆さんは州ごとの展開を行ってきました?

HL:その通りです!すでに触れましたが、FinCENの連邦レベルでは、顧客が法定通貨で仮想通貨を売買できる取引所は、MSB(マネーサービスビジネス)として登録する必要があります。それを通じて、彼らは銀行秘密法とすべてのマネーロンダリング防止規制を遵守するとともに、強力なコンプライアンスプログラムを実施する必要があります。これには、トレーニングと独立監査の実施が含まれます.

次に、すべての州には、申請プロセスをもたらす何らかの送金法があります。すべての法令は通貨を異なって定義し、送金も異なって定義します.

すべての州に行って申請するほど簡単ではありません。通貨としての仮想通貨に関する州の見解の初期分析を行う必要があり、仮想通貨交換が送金の定義の範囲内にあるかどうか.

州が戻ってきて、彼らの法律が私たちのしていることをカバーしていないという私たちの信念を確認したので、私たちが「何もしない」と考える州があります。しかし、大多数の州は、送金業者の法令を作成したときに仮想通貨の概念を考えていなかったとしても、仮想通貨をカバーするのに十分な広さの定義であると感じています。これらの州では、ライセンスプロセスを通過する必要があります.

私たちのような会社が実際に立ち上げて運用できるようになるまでには長いプロセスが必要です.

将来の規制についての考え

SB:より多くの州が実際に仮想通貨と仮想通貨交換と見なされるものを定義し始めるにつれて、規制プロセスは今後5年から10年でどのように変化すると思いますか?

HL:それは素晴らしい質問であり、人々は何について異なる意見を持っているのですか? たぶん……だろう 何が起こるか すべき 起こります。発生する可能性のある2つのパスがあると思います.

一つの方向性は、州の免許と規制の道筋によって州を継続することです。そういう意味では、ニューヨークの先導に従う州もあると思います。彼らはBitLicenseに似た何かを制定するかもしれません。これは、送金プロセスとは別のライセンスとアプリケーションであり、仮想通貨に固有のリスク(コンプライアンス、サイバーセキュリティ、情報セキュリティなど)や、企業がホットおよびコールドウォレットストレージ.

私は他の州がそれらの足跡をたどる可能性があると思います.

これがどこに行くことができるかについての他の考えは、全国的なFinTech銀行憲章に向けられています。これは、OCC [通貨監督庁]が話していることです。その意味で、それは仮想通貨交換の全国的な規制を可能にするでしょう.

その戦略には賛否両論があります。州は、消費者保護をどのように扱いたいのか、そして企業が州内でどのように運営できるようにしたいのかを理解する権利を失います。しかし一方で、それははるかに均一性を生み出し、私たちのような会社はこれらすべての異なる州の管轄区域に適用する方法を理解する必要はありません.

SB:それは現在、商品取引と証券の状況ですか?それらに関する州の規制はありますか?

HL:そこでCFTCとSECが登場します。SECは証券の販売と取引を監督し、CFTCは先物取引を規制しています。先物と証券は主に連邦政府の監督によって規制されていますが、一部の州ではこの分野の消費者保護について独自の見方をしていると思います。.

仮想通貨交換に関して、紛らわしい部分は、マネーサービスビジネスを規制する連邦レベルのFinCENがあることですが、それは仮想通貨の公式の政府による監視とは異なり、実際にはライセンス制度ではありません。彼らは連邦レベルの監査人です.

bitFlyer LightningExchangeインターフェース

bitFlyer LightningExchangeインターフェース

SB:SECは、ICOを証券提供として分類し始めると言っていることをかなり断固として知っています。それは取引所に影響を及ぼしますか?

HL:はい、それは私たちが確実に認識している取引所としての何かです。なぜなら、スペースの証券への影響を理解する必要があるICOのこの灰色の領域がまだあるからです。現時点では、bitFlyerはICOトークンをリストしません。これは、ICOトークンが、SECおよび国内外のその他の規制当局に準拠していることを確認するために必要な明確なガイダンスが十分にないと感じているためです。.

日本の規制機関であるFSAは、仮想通貨ライセンスなしでICOが日本で勧誘することを警告しています。 ICOに関するさまざまな規制が私たちに影響を与える方法があると思います。それは、ICOとトークンが合法的なビジネスではないということではありませんが、それは誰もが注意する必要がある領域にすぎません.

同じことが仮想通貨交換にも当てはまります。企業は、ビジネスと提供されるサービスに関する影響を理解するために、本当に時間をかける必要があります。彼らは、それがどのように彼らを他の規制要件に準拠させることができるかを理解する必要があります。ある意味で、取引所は顧客がそれらのコインやトークンに参加するのを容易にするので、将来的には、取引所はプラットフォームにリストすることを選択することに注意を払う必要があると思います.

SB:ICOトークンのリストはありませんが、ICOを持たない他の種類のデジタル通貨を拡張して追加する計画はありますか?それとも今のところビットコインに固執するつもりですか?

HL:はい、もちろんです!私たちはビットコインだけで初日を開始しましたが、近い将来、他のコインをプラットフォームに導入する予定です。米国は、bitFlyerJapanがこの点に関して取った方向性に従います。米国では、通過するプロセスがもう少しあり、一部の州の規制当局はその決定プロセスの一部になりたいと考えています。彼らは、コインが取引所に追加する新しいリスクプロファイルを取引所が本当に理解していることを確認したいと考えています。 bitFlyer USAは間違いなく、将来的にビットコイン以外のコインを提供する計画を持っています.

最終的な考え

SB:他にもたくさんの取引所があります。 bitFlyerを際立たせるもの?

HL:それは2つあると思います。 bitFlyerは日本でそのような評判と悪評を得ています。しかし、それを超えて、私たちはグローバルレベルで仮想通貨交換プレーヤーになることを目指しています.

私たちは日本と米国でライセンスを取得しており、最近ではEUでの運用ライセンスを取得しています。これにより、現在3つの主要な管轄区域を持つことができ、将来的にはさらに多くの管轄区域を持つことを望んでいます。.

全体的な目標は国境を越えた取引です。すべてのbitFlyerエンティティ内の顧客が当社のプラットフォーム上にいて、互いに取引できるようにします。これにより、bitFlyer USAおよびEUの顧客は、日本の仮想外貨両替市場の恩恵を受けるだけでなく、量と流動性も向上します。それが1つの側面です.

私たちを際立たせているもう1つの点は、bitFlyerは交換と成功で有名ですが、「miyabi」​​と呼ばれるエンタープライズブロックチェーンテクノロジーも開発していることです。 「miyabi」​​は、bitFlyerがさまざまな企業がシステムに統合するために開発した独自のブロックチェーンテクノロジーです。.

私たちはビットコイン交換業界では優れていますが、bitFlyerの全体的な使命は、ブロックチェーンを通じて世界をよりシンプルにすることであることに常に感銘を受けています。ブロックチェーンの可能性が見過ごされてしまうことがあり、多くの場合、ニュースでビットコインの価格がどれだけ高いか低いかに焦点が当てられていると思います.

全体として、ブロックチェーンが多くの利益をもたらす長期的な可能性があります。 bitFlyerは、ブロックチェーンテクノロジーを、同社が業界にもたらしようとしているものの第2層と見なしています。業界の一部のプレーヤーは、仮想通貨とブロックチェーンの目標を推進しようとしています。それに貢献している会社の一員であることは素晴らしいことです.

SB:読者に知ってもらいたいことは他にありますか?

HL:仮想通貨については一般的な誤解がたくさんあります。私や、宇宙に正当性をもたらそうとしている他の人々を苛立たせる3つの誤解があると思います。.

誤解は、ビットコインは規制されておらず、匿名であり、たとえば現金や他の支払い方法よりもマネーロンダリングや犯罪に使用される可能性が高いというものです。それらのすべてが真実ではないことが判明.

から出てきたレポートがありました 楕円形 約数週間前、ビットコインのユースケースと、実際に違法なソースに関連付けられているものの量を分析しようとしていました。彼らはそれを見つけました わずか0.61% 過去4年間に取引所に入るお金の割合は、確かに違法な資金源からのものでした。その統計には解釈の余地がありますが、それでもまだわかりやすいと思います。ビットコインが違法なものにのみ使用されるというこの考えがあるとき、ニュースは注目を集めていますが、そうではありません.

ビットコインは世界に多くの利益をもたらすことができます。発展途上国の人々を含む銀行システムにアクセスできない人々が金融サービスを利用できるようにし、世界規模で国境を越えた支払いを可能にします。ブロックチェーンの可能性は無限大です。暗号化とブロックチェーンテクノロジーには多くのメリットがあります。誤解は、この業界が行っていること、またはできることの焦点であってはなりません.

ありがとうございました

ヘイリー、忙しい一日を過ごして、米国の規制プロセスについて話してくれてありがとう。これはまだ開発中の複雑なトピックですが、あなたとあなたのチームが発生する可能性のある変更に対応できることは明らかです。.

私たちはあなたの最終的な声明にこれ以上同意することができず、bitFlyerがビットコインとブロックチェーンテクノロジー全体のさらなる正当化に向けて取り組んでいることを嬉しく思います.

Mike Owergreen Administrator
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