Coinbase、Gemini、またはその他の大規模な暗号通貨取引所でアカウントを作成したことがある人は、基本的なKYC / AMLプラクティスを実行したことになります。実際、銀行口座を持っている人は誰でも(オフショア口座でない限り)、Know YourCustomerおよびAnti-MoneyLaunderingプロトコルにある程度準拠しています。.

銀行がIDカードを使って自分撮りをアップロードするように依頼しなかったからといって、銀行があなたの経歴を確認していないわけではありません。しかし、実際にはKYC / AMLには何が入りますか?それのポイントは何ですか、そしてもっと重要なことに、ルールに従って実際にいくつの暗号通貨交換が行われているのですか??

KYC / AMLとは何ですか?

FinTechと暗号通貨セクターが成長し続けるにつれて、金融犯罪と戦う必要性も高まります。これは、マネーロンダリングやテロ資金供与などの他の違法行為を防ぐことを意味します。法に準拠したトークンオファリングを保持している暗号通貨取引所とブロックチェーン企業は、テストするために顧客を保持する必要があります.

暗号通貨と犯罪活動との関連はまだ非常に現実的です。そして実際、それは単なる協会ではありません。 DashやMoneroのような暗号通貨は、依然として顧客の匿名性を考慮しており、資金の出所をあいまいにしています。これは、資金がマネー・ハイスト、麻薬取引、またはその他の犯罪行為からのものである場合、誰も知らないことを意味します.

さらに、マネーロンダラーは暗号通貨を使用して無制限の金額の資金を送金できます。米国の銀行を通じて10,000ドル以上を送金したことが報告されています。これは当然、暗号通貨を従来の金融レールを迂回して規制当局から身を守ろうとしている犯罪者を魅了します.

顧客を知るとマネーロンダリング防止は、まさにこの種の犯罪行為を回避するために使用されます。企業には、顧客が犯罪行為に関与しないようにするという道徳的、そしてますます合法的な責任があります。実際、 EUが投票した 今年の4月の暗号通貨交換のためのより厳格なKYC / AML慣行については、それらに関連する匿名性を終わらせることでした.

新しい法律によると、暗号通貨取引所とウォレットプロバイダーは顧客にデューデリジェンス管理を導入する必要があります。これには、大まかなID検証チェック以上のものが含まれます。将来的には、EU内で規制された交換および支払いサービスを提供できるようにするには、すべてのタイプの暗号ビジネスを登録する必要があります.

暗号通貨交換はコンプライアンスに失敗しています

による 研究 Mitekによって委託されたP.A.IDStrategiesによると、米国とEUのウォレットプロバイダーと暗号通貨取引所の68%は、顧客の正式な身元確認を行っていません。これは、これらすべての事業の3分の2以上が、更新されたEUのマネーロンダリング防止指令に基づく新しい規制の要件を満たしていないことを意味します。.

PAID Strategies Research-暗号交換とウォレットの68%が適切なIDチェックを実行できないことを示すグラフィック。つまり、犯罪者と政治的に暴露された人は自由に取引することができます。

P.A.ID戦略研究

この調査の主な目的は、新規ユーザーをオンボーディングするための既存のKYC / AML手順を評価することでした。デジタルID検証ソリューションプロバイダーによって調査された25社のうち、大多数は規制要件を満たしていませんでした。多くの場合、彼らは公式文書や政治的露出のある人物に対して必要な身元確認チェックを行っていません。.

犯罪活動を追跡するための監査証跡や制裁措置のスクリーニングも実施されていません。多くの場合、確認済みの電子メールアドレスと携帯電話番号で取引所とウォレットにサインアップできました。.

KYC / AMLに実際に入るもの?

あなたのサービスを利用している人々がボットではなく人間であることを知るだけでは十分ではありません。または、彼らの携帯電話と電子メールが実際に彼らのものであること。暗号通貨取引所は、オンボーディングしている顧客が犯罪歴を持っているかどうかを知る必要があります。制裁を受けましたか?彼らはある種のウォッチリストに載っていますか?彼らは何らかのレベルの政治的露出を持っていますか?

これらすべての質問が生成するデータの量は、ほとんど理解できません。そして、暗い時代に戻ると、従来のKYC / AMLには非常に長い手動プロセスが含まれていました.

これらは完全に人為的エラーと速度制限の影響を受け、完全に非効率的でした。また、長い遅延も伴いました。一部の事務員が新聞の切り抜きをふるいにかける間、確認を受けて取引を開始するのに2週間以上待つことを望んでいる顧客はいません。.

EUの新しい指令は、企業が遅れを取っている(そして間もなく法律に違反する)ことを示す調査に照らして、準拠するためのより良い方法を見つける必要があります。何百万人もの人々の大量のデータを高速に分析する効率的で準拠した方法.

自動化を使用したKYC / AML

ビッグデータはしばらく前から存在しています。よりスマートなオファーをクライアントに提供するマーケターだけでなく、KYC / AMLをより効率的にするためにも。しかし、大規模な金融機関でさえ、独自のKYC / AMLを処理していません。結局のところ、彼らは探偵の仕事ではなく、金融サービスを専門としています。同じことが暗号通貨交換にも当てはまります.

Comply Advantageのホームページのスクリーンショット。AIを使用してユーザーが金融犯罪のリスクがあるかどうかを判断するAMLスクリーニングおよび監視テクノロジーです。

ComplyAdvantageホームページ

のような企業 P.A.ID戦略, ComplyAdvantage, そして Ativio 機械学習とAIを利用して、クライアント(取引所、カストディアンウォレット会社、銀行)に必要な情報をリアルタイムで提供します。機械学習を使用することで、傾向やパターンをすばやく特定し、危険信号となる可能性のある問題を発見し、信頼性の高い顧客プロファイルを提供して、迅速なオンボーディングを可能にします。.

さまざまなレベルのリスクを特定する

特に暗号通貨取引所や銀行に関しては、情報が多すぎるということがあります。たとえば、顧客がギャングの暴徒、テロリスト、脱税者ではないことを知っていれば十分でしょう。あなたは彼らが彼らの名前に対して彼らの大学時代からの飲酒運転を持っていることを知る必要はありません.

しかし、それは政治運動には当てはまらないかもしれません。結局のところ、候補者が就任を申請している場合、彼らは利用可能な最も広範なスクリーニングを必要とします。これは、リスクのレベルを分類することにより、AIを使用するKYC / AMLが本当に賢くなるところです。酔って卓上で踊り、地元のマスコミの12ページを作成した場合、ICOへの投資を妨げるものは何もないはずです。しかし、それは南部の州の共和党の有権者を延期するかもしれません.

AIを使用するKYC / AMLは、リスクのレベルを正しく特定することにより、顧客のスクリーニングに関係する誤った危険信号の量を減らすこともできます。.

結びの考え

規制が世界中で強化されるにつれて、特に米国とEUでは、暗号通貨取引所、ウォレットプロバイダー、およびその他のブロックチェーン企業がボールをプレーする必要があります。すぐに基準を満たせなくなることはなく、違法に運営されていることを意味します.

Mike Owergreen Administrator
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