Penerapan blockchain untuk perkhidmatan kewangan sangat masuk akal. Teknologi blockchain sangat baik untuk transaksi kewangan, mewujudkan kepercayaan antara pelbagai pihak, dan menyelesaikan perselisihan. Semua ini sering berlaku dalam industri kewangan. Tetapi, yang kurang dikenali adalah faedah menggunakan teknologi blockchain untuk insurans semula. Mari kita lihat.
Apa itu Reinsurance?
Reasuransi pada dasarnya adalah insurans untuk penanggung insurans. Penanggung insurans semula adalah syarikat berasingan yang menanggung insurans polisi yang syarikat insurans lain, yang dikenali sebagai cedent, sudah dijual.
Sebagai contoh, katakan bahawa Penanggung A telah mengasuransikan perniagaan daripada semua kerosakan yang ditanggungnya. Sekiranya berlaku bencana alam seperti banjir yang dahsyat atau taufan, perniagaan mungkin mengalami kerugian dalam berbilion dolar. Sering kali, Penanggung insurans A tidak akan mempunyai aset atau kecairan untuk menampung kos ini tanpa muflis. Untuk tetap menawarkan insurans dan juga mengelakkan kebankrapan, mereka membayar syarikat insurans lain atau reinsurans khusus untuk menanggung sebahagian daripada tanggungjawab ini.
Dengan menyebarkan tanggungjawab, syarikat insurans dapat mengelakkan kemuflisan ketika bencana alam melanda.
Amalan ini membolehkan syarikat insurans yang lebih kecil meningkatkan pendapatan tanpa mengambil risiko keruntuhan kewangan sekiranya berlaku tuntutan tersebut.
Proses ini sebenarnya dapat dilakukan selangkah lebih jauh melalui pengenalan pihak lain yang disebut sebagai retrocessionaire. Retrocession membolehkan syarikat insurans semula berkongsi beban polisi dengan syarikat insurans semula yang lain.
Mengapa Menggunakan Blockchain?
Industri percaya bahawa blockchain dapat membantu membuat penjimatan kos yang signifikan, meningkatkan ketelusan, dan masa penyelesaian yang lebih rendah serta menambahkan lapisan keselamatan yang sebelumnya tidak mungkin dilakukan. Sebenarnya, PwC menganggarkan bahawa blockchain dapat menyelamatkan industri antara $ 5-10 bilion.
Mari kita menggali beberapa bidang yang dapat membantu blockchain.
Pengurangan kos
Blockchain sangat pandai mengautomasikan tugas yang sebelumnya dilakukan oleh manusia. Adalah mungkin untuk menggunakan kontrak pintar sebagai pengganti banyak kertas kerja yang ada di industri ini.
Analisis PwC telah menyimpulkan bahawa blockchain dapat menghilangkan antara 15 – 25 peratus perbelanjaan. Pengurangan ini akan dicapai dengan pemprosesan data automatik, yang menyebabkan pengurangan penipuan, yang mengakibatkan penjimatan biaya.
Ketelusan yang Lebih Besar
Sekiranya syarikat melaksanakan blockchain konsortium, mereka akan dapat menyimpan maklumat tersebut hanya kepada mereka yang mempunyai kebenaran. Pada masa yang sama, mereka akan memastikan bahawa semua pihak dapat memperoleh ketelusan sepenuhnya terhadap transaksi dan pelaksanaan kontrak pintar.
Oleh kerana rantaian insurans semula dan retrocessional semakin lama, semakin sukar bagi syarikat insurans asal untuk mengetahui mana pihak yang bertanggungjawab. Dengan mengambil bahagian dalam blockchain bersama, semua pihak dapat melihat dengan tepat bagaimana dan kepada siapa risiko diedarkan. Apabila pihak yang diinsuranskan mengajukan tuntutan, tuntutan dan penyelesaian antara semua pihak dapat disimpulkan lebih cepat dan dengan pertikaian yang lebih sedikit.
Ketelusan dan akses yang lebih besar ke data yang boleh dipercayai ini bermaksud semua pihak dapat mengekalkan model risiko yang lebih tepat.
Ketidakkekalan
Oleh kerana blockchain tidak dapat diubah, maka datanya tidak dapat diubah, ia menawarkan tahap keselamatan yang sangat tinggi untuk penanggung insurans semula. Pemimpin industri berharap dapat mengurangkan penipuan baik secara dalaman dan antara syarikat.
Teknologi blockchain menawarkan industri tahap keselamatan dan kebolehubahan yang sebelumnya tidak mungkin dicapai.
Penyelesaian Lebih Cepat
Rangkaian blok konsortium yang lebih berpusat dapat mencapai throughput dan kelajuan yang tinggi kerana terdiri daripada bilangan nod yang lebih sedikit. Dengan menggunakan blockchain seperti itu, industri insurans semula dapat mempercepat penyelesaian antara pihak dengan ketara. Ini pasti akan membawa kepada standard yang lebih tinggi dan peningkatan keseluruhan untuk keseluruhan industri.
Blockchain tidak hanya akan menawarkan lapisan penyelesaian yang lebih cepat tetapi dengan menghilangkan keperluan untuk interaksi manusia, pembayaran sebenarnya dapat dilakukan secara automatik antara syarikat yang mengambil bahagian.
Jenis Blockchain Reasuransi yang Sesuai
Sebilangan besar faedah yang telah kita lalui setakat ini bergantung pada jenis blockchain yang digunakan syarikat. Tidak mungkin syarikat insurans semula akan memilih untuk beroperasi di blockchain awam seperti Ethereum. Sekiranya mereka melakukannya, mereka tidak hanya terbatas pada operasi dengan aset asli blockchain, tetapi semua transaksi akan dapat dilihat oleh umum.
Sebaliknya, kemungkinan besar mereka akan menggunakan blockchain gabungan atau konsortium. Pendekatan ini bermaksud bahawa hanya syarikat yang diluluskan dapat mengambil bahagian dari segi memasukkan data baru dan membaca blockchain itu sendiri. Ini memastikan bahawa hanya syarikat yang mengambil bahagian yang mempunyai akses. Walau bagaimanapun, risiko di sini ialah reka bentuknya yang lebih terpusat membuka pintu bagi beberapa nod untuk bersekongkol antara satu sama lain dan mengubah blockchain, sehingga menjejaskan kebolehubahan dan keselamatan yang diinginkan oleh industri.
Ini tentu saja tidak diberikan dan kita harus menilai setiap cadangan berdasarkan kebaikannya sendiri.
Konsortium B3i
Penerapan Blockchain kini diterajui dalam industri insurans semula oleh sebuah konsortium bernama B3i. Mereka ditubuhkan pada tahun 2016 dan kini terdiri daripada 38 ahli dari seluruh dunia. Tujuan utama mereka adalah meneliti aplikasi blockchain untuk insurans semula.
Dengan bergabung sebagai satu kumpulan, tujuannya adalah untuk menyetujui standard umum yang dapat digunakan dengan mudah oleh semua syarikat. Hampir mustahil untuk berkolaborasi dengan pelbagai kaedah blockchain yang berbeza.
B3i kini sedang mengusahakan produk prototaipnya, yang mereka harapkan akan memasuki produksi penuh dalam waktu dekat. Produk ini menangani semua pengiraan, penyelesaian, dan pelaporan melalui reka bentuk Hyperledger. Ia sebenarnya mengendalikan tiga tahap blockchain yang berbeza.
Setiap pihak mempunyai blockchain peribadinya sendiri di mana ia menyimpan data kontraknya. Terdapat kemudian a data induk blockchain yang menyimpan maklumat syarikat dan klausa kontrak am. Akhirnya, komunikasi bersama blockchain mengandungi komunikasi yang bersetuju dan mengesahkan keadaan setiap blockchain peribadi.
Ini memungkinkan semua pihak, termasuk penanggung insurans kembali dan cedents, untuk melaksanakan kontrak mereka dan mengenkripsi semua komunikasi antara pihak-pihak. Sebagai tambahan, cedent dapat meminta sebut harga kepada semua pihak dan melakukan komunikasi sehingga semua pihak setuju dan menandatangani kontrak.
Produk B3i sememangnya menarik dan kami harus menunggu untuk mengukur kejayaannya sehingga produk ini dikeluarkan untuk penggunaan sepenuhnya. Sudah tentu, tanpa mekanisme konsensus teori permainan seperti bukti kerja dan bukti kepentingan, sukar untuk melihat bagaimana ia dapat menjamin tahap kebolehubahan dan keselamatan yang dilihat pada rantaian awam.
