De toepassing van blockchain op financiële diensten is logisch. Blockchain-technologie is uitstekend geschikt voor financiële transacties, het creëren van vertrouwen tussen verschillende partijen en het oplossen van geschillen. Dit zijn allemaal veel voorkomende gebeurtenissen in de financiële sector. Maar wat minder bekend is, is het voordeel van het gebruik van blockchain-technologie voor herverzekering. Laten we kijken.
Wat is herverzekering?
Herverzekering is in wezen een verzekering voor verzekeraars. Herverzekeraars zijn afzonderlijke bedrijven die de verzekering afsluiten van polissen die een andere verzekeringsmaatschappij, bekend als de cedent, hebben al verkocht.
Stel bijvoorbeeld dat verzekeraar A een bedrijf heeft verzekerd tegen alle schade die het oploopt. In het geval van een natuurramp, zoals een vreselijke overstroming of een orkaan, kan het bedrijf miljarden dollars verliezen. Vaak heeft verzekeraar A niet de activa of liquiditeit om deze kosten te dekken zonder failliet te gaan. Om toch een verzekering aan te bieden en tegelijkertijd faillissement te vermijden, betalen ze een andere verzekeraar of gespecialiseerde herverzekeraar om een deel van deze aansprakelijkheid op zich te nemen.
Door de aansprakelijkheid te spreiden, kunnen verzekeringsmaatschappijen faillissementen voorkomen bij natuurrampen.
Door deze praktijk kunnen kleinere verzekeraars hun inkomsten verhogen zonder het risico te lopen dat ze bij een dergelijke claim financieel ineenstorten.
Het proces kan zelfs nog een stap verder gaan door de introductie van een andere partij, de retrocessionaris. Door retrocessie kan een herverzekeringsmaatschappij de last van een polis verder delen met weer een andere herverzekeringsmaatschappij.
Waarom een blockchain gebruiken?
De industrie is van mening dat blockchain kan helpen om aanzienlijke kostenbesparingen te realiseren, de transparantie te vergroten en afwikkelingstijden te verkorten, en een beveiligingslaag toe te voegen die voorheen onmogelijk was. PwC schat zelfs dat blockchain de industrie kan redden tussen $ 5-10 miljard.
Laten we eens kijken naar enkele gebieden die blockchain kan helpen.
Kostenbesparing
Blockchain is erg goed in het automatiseren van taken die voorheen door mensen werden uitgevoerd. Het zou mogelijk zijn om slimme contracten te gebruiken in plaats van veel van het bestaande papierwerk in de branche.
PwC’s analyse heeft geconcludeerd dat blockchains tussen de 15 en 25 procent van de kosten kunnen elimineren. Deze vermindering zou worden bereikt door geautomatiseerde gegevensverwerking, wat leidt tot een vermindering van fraude, wat resulteert in kostenbesparingen.
Meer transparantie
Als bedrijven een consortium-blockchain zouden implementeren, zouden ze de informatie alleen kunnen houden voor degenen met machtigingen. Tegelijkertijd zouden ze ervoor zorgen dat alle partijen volledige transparantie zouden krijgen over transacties en slimme contractuitvoeringen.
Naarmate de herverzekerings- en retrocessieketen langer wordt, wordt het voor de oorspronkelijke verzekeraar moeilijker om bij te houden welke partijen welke verplichtingen hebben. Door deel te nemen aan een gedeelde blockchain kunnen alle partijen precies zien hoe en naar wie het risico wordt verdeeld. Wanneer de verzekerde vervolgens een claim indient, kan zowel de claim als de schikking tussen alle partijen veel sneller en met minder geschillen worden afgerond.
Door deze grotere transparantie en toegang tot betrouwbare data kunnen alle partijen nauwkeurigere risicomodellen hanteren.
Onveranderlijkheid
Omdat een blockchain onveranderlijk is, dat wil zeggen dat de gegevens niet kunnen worden gewijzigd, biedt het een extreem hoog niveau van beveiliging voor herverzekeraars. Marktleiders hopen dat het de fraude zowel intern als tussen bedrijven kan verminderen.
Blockchain-technologie biedt de industrie een niveau van beveiliging en onveranderlijkheid dat voorheen onmogelijk was.
Snellere afwikkeling
Meer gecentraliseerde consortium-blockchains kunnen een hoge doorvoer en snelheid bereiken omdat ze uit minder knooppunten bestaan. Door gebruik te maken van een dergelijke blockchain kan de herverzekeringsbranche schikkingen tussen partijen aanzienlijk versnellen. Dit zou ongetwijfeld moeten leiden tot hogere normen en algehele verbetering voor de hele industrie.
Blockchain zou niet alleen een snellere afwikkelingslaag bieden, maar door de noodzaak van menselijke interactie weg te nemen, zouden betalingen ook daadwerkelijk kunnen worden geautomatiseerd tussen deelnemende bedrijven.
Een geschikt type herverzekeringsblockchain
Veel van de voordelen die we tot nu toe hebben besproken, zijn afhankelijk van het type blockchain dat bedrijven gebruiken. Het is hoogst onwaarschijnlijk dat herverzekeringsmaatschappijen ervoor zullen kiezen om op een openbare blockchain zoals Ethereum te opereren. Als ze dat zouden doen, zouden ze niet alleen beperkt zijn tot het werken met de native asset van de blockchain, maar zouden alle transacties openbaar zichtbaar zijn.
In plaats daarvan is de kans veel groter dat ze een gefedereerde of consortium-blockchain zullen gebruiken. Deze aanpak betekent dat alleen goedgekeurde bedrijven kunnen deelnemen, zowel wat betreft het invoeren van nieuwe gegevens als het lezen van de blockchain zelf. Dit zorgt ervoor dat alleen deelnemende bedrijven toegang hebben. Het risico hier is echter dat het meer gecentraliseerde ontwerp de deur open laat voor sommige knooppunten om met elkaar samen te spannen en de blockchain te veranderen, waardoor de onveranderlijkheid en veiligheid die door de industrie worden begeerd worden ondermijnd..
Dit is natuurlijk geen vanzelfsprekendheid en we zullen elk voorstel op zijn eigen merites moeten beoordelen.
B3i-consortium
Blockchain-acceptatie wordt momenteel geleid binnen de herverzekeringssector door een consortium genaamd B3i. Ze zijn opgericht in 2016 en bestaan momenteel uit 38 leden van over de hele wereld. Hun belangrijkste doel is het onderzoeken van toepassingen van blockchain voor herverzekering.
Door als één groep aan te sluiten, is het de bedoeling om overeenstemming te bereiken over een gemeenschappelijke standaard die gemakkelijk door alle bedrijven kan worden gebruikt. Het zou bijna onmogelijk zijn om samen te werken met meerdere verschillende blockchain-methoden.
B3i werkt momenteel aan zijn prototype-product, dat naar verwachting in de nabije toekomst volledig in productie zal gaan. Het product verwerkt alle berekeningen, afrekeningen en rapportage via een Hyperledger-ontwerp. Het heeft eigenlijk drie verschillende blockchain-niveaus.
Elke partij heeft zijn eigen private blockchain waarop hij zijn contractgegevens opslaat. Er is dan een stamgegevens blockchain die bedrijfsinformatie en algemene contractclausules opslaat. eindelijk, de gedeelde communicatie blockchain bevat de communicatie die overeenkomt en de status van elke private blockchain verifieert.
Het stelt alle partijen, inclusief herverzekeraars en cedenten, in staat hun contracten uit te voeren en versleutelt alle communicatie tussen de partijen. Bovendien kan de cedent aan alle partijen offertes opvragen en de communicatie voeren totdat alle partijen het eens zijn over het contract en het ondertekenen.
Het product van B3i is zeker intrigerend en we zullen moeten wachten om het succes te peilen totdat het wordt vrijgegeven voor volledige implementatie. Zonder de consensusmechanismen van de speltheorie, zoals bewijs van werk en bewijs van inzet, is het natuurlijk moeilijk in te zien hoe het het niveau van onveranderlijkheid en veiligheid kan garanderen dat te zien is op openbare blockchains.
