Područje upravljanja bogatstvom proširilo se tijekom godine kako su se pojavili novi financijski instrumenti. Međutim, pojava upravljanja blockchain bogatstvom stvara svijet novih mogućnosti i prepreka u financijskom sektoru.
Industrija upravljanja bogatstvom mora osigurati da bude ispred promjena da bi ostala konkurentna. Klijenti će istovremeno tražiti od svojih savjetnika za bogatstvo da im pomognu u snalaženju u novim digitalnim financijskim instrumentima i razumiju implikacije na svoje portfelje.
Dakle, što će vjerojatno biti utjecaj blockchain upravljanja bogatstvom i kako će utjecati na širu disciplinu upravljanja bogatstvom?
Kretanja u financijskom sektoru
Upravljanje bogatstvom ono je što banke rade za svoje klijente s visokom neto vrijednošću. Izmislile su ga još 1930-ih investicijske banke, uključujući Morgan Stanley i Goldman Sachs. Banke su željele razlikovati usluge koje su nudile svojim najbogatijim klijentima od usluga koje su pružale masi.
Mirovine i ulaganja u dionice postale su dostupnije tijekom posljednjih desetljeća. A ljudi su pak postali financijski znatiželjniji.
Banke su koristi vidjele u pružanju nekih usluga upravljanja bogatstvom široj publici. Međutim, to je obično bilo na općenitijoj razini, dajući pristup seminarima ili pružanje informativnih letaka i, na kraju, na mreži.
Tijekom posljednjih 20 godina, pojavom ETF-ova s niskim naknadama i internetskim trgovinama otvorenim za mase, povećala se potražnja za ovom vrstom informativnih usluga. Međutim, tradicionalno privatno upravljanje bogatstvom, obično između klijenta i njegovog savjetnika za bogatstvo, ostalo je u domeni superbogatih. Može uključivati bilo što ili sve od sljedećeg:
- Planiranje mirovine
- Porezne i knjigovodstvene usluge
- Pravno i nekretninsko planiranje
- Upravljanje portfeljem
- Investicijski savjet
Kako su financijska tržišta postala složenija, uloga menadžera bogatstva sada može uključivati koordinaciju više drugih strana, poput brokera ili mirovinskih stručnjaka, u skladu s potrebama klijenta.
Sada se financijski sektor suočava s novim izazovom u obliku tehnologije raspodijeljene knjige. Izgleda da će se upravljanje bogatstvom promijeniti kako financijska industrija prihvaća mogućnosti ove nove tehnologije.
Računovodstvene tvrtke Big 4 već su počele izdavati radove i članke u kojima se detaljno opisuje ono što misle da bi velike banke trebale razmotriti u susret novoj tehnološkoj eri.
Dakle, što nosi budućnost?
Blockchain upravljanje bogatstvom – budućnost
Tri glavna područja u procesu upravljanja bogatstvom trebala bi biti poremećena uvođenjem blockchain upravljanja bogatstvom. To su ukrcaj klijenata, poravnanja u stvarnom vremenu i automatizirana investicijska vozila. Kriptovalute i sigurnosni tokeni također nude nove mogućnosti ulaganja, donoseći daljnja razmatranja.
Ukrcavanje klijenta
Banke su dužne provoditi dugotrajne KYC (Upoznajte svog klijenta) i AML (Protiv pranja novca) provjere svojih novih klijenata. Posljedično tome, vrijeme za ukrcavanje novog klijenta može biti tjedni ili čak mjeseci. Klijenti moraju predočiti dokaz o osobnoj iskaznici, prebivalištu, bračnom stanju, poslovnim i političkim interesima i još mnogo toga prije nego što ih banka može prihvatiti kao klijenta.
Sada je moguća automatizacija mnogih od tih provjera. Biometrijskim skeniranjem možete usporediti selfie s fotografskim ID-om. Optičko prepoznavanje znakova može obraditi detalje dokumenata.
Međutim, bilježenje ishoda takvih provjera na blockchainu znači da podaci klijenta postaju nepromjenjivi i lako prenosivi. Blockchain stoga može značajno smanjiti vrijeme potrebno za ulazak u službu novog klijenta. Također eliminira ulogu posrednika uključenih u prikupljanje svih ovih podataka.
Suprotno tome, ova lakoća ulaska može smanjiti lojalnost klijenta. Ako im je lakše promijeniti banku, vjerojatno će to i učiniti.
Blockchain tvrtke već su prepoznale potencijal na ovom području. KYC lanac jedna je tvrtka koja nudi rješenja za usklađivanje s bankama i drugim institucijama koje su potrebne za provođenje KYC provjera.
Naselja u stvarnom vremenu
Trenutni financijski sustav uvelike se oslanja na posrednike za pomirenje i provjeru obrta. Korištenje blockchaina može smanjiti ili eliminirati ulogu posrednika, omogućavajući poravnanje trgovina i transfera u stvarnom vremenu. Australska burza već je najavio prelazak na blockchain, koji će omogućiti automatizirana poravnanja u stvarnom vremenu 24/7.
Luka u Sydneyu – dom australske burze
Povećavanje brzine transakcije donosi višestruke prednosti. Može brže učiniti kapital dostupnim za reinvestiranje i smanjiti naknade za transakcije. Blockchain može provjeriti strane u transakciji i na taj način smanjiti sve povezane rizike.
Smanjenje troškova nudi jasne koristi klijentima. Međutim, naknade su također mjesto gdje menadžeri bogatstva mogu generirati prihod. Moguće je da banke moraju tražiti druge načine kako stvoriti vrijednost koja generira naknadu za njihove klijente visoke neto vrijednosti.
Automatizirana investicijska sredstva
Pametni ugovori mogli bi upravljati procesom ulaganja. Za klijenta koji želi zadržati uravnotežen portfelj ulaganja u svim razredima imovine, pametni ugovor može preuzeti ulogu upravitelja portfelja. Ako se određena klasa imovine u portfelju poveća vrijednosti iznad određenog praga, pametni ugovor mogao bi automatizirati preraspodjelu sredstava u druge klase imovine radi uravnoteženja portfelja.
Klase digitalne imovine
Kriptovalute same nude dodatnu klasu imovine za investitore koji žele diverzificirati svoj portfelj. Kripto indeksni fondovi, uključujući Iconomi i Crypto20, predstavljaju alternativu standardnim indeksnim fondovima. Banke koje žele uspostaviti novi indeksni fond unutar kripto klase sada mogu koristiti blockchain alate poput Blackmoon-a.
Sigurnosni tokeni još su jedan uzbudljiv novi razvoj. Oni nude priliku za digitalizaciju bilo koje fizičke imovine, pružajući investitorima djelomično vlasništvo. Zamislite da posjedujete svoj vlastiti komad mlaznog zrakoplova ili superjahtu.
Za samo 150 tisuća dolara 0,0005% od ovoga moglo bi biti vaše!
Menadžeri bogatstva morat će osigurati da su u prostoru takvih događaja u upravljanju bogatstvom blockchaina kako bi osigurali da mogu na odgovarajući način savjetovati svoje klijente o mogućnostima i rizicima.
Izazovi za usvajanje upravljanja blockchain bogatstvom
Trenutno postoje dva pitanja koja ometaju široko prihvaćanje blockchaina u financijskom sektoru. Oni su brzina transakcija i usklađenost sa složenim pravnim i regulatornim okvirom.
Holdings Digital Asset postavljen je za transformiranje financijske industrije s tehnologijom raspodijeljene knjige koja je prilagođena toj domeni. Corda, opencha source blockchain platforma koju je razvio financijski konzorcij R3, također bi mogla poslužiti za prevladavanje nekih od ovih problema.
Sada se čini pitanje kada će, umjesto ako, financijski sektor u potpunosti usvojiti raspodijeljene knjige. Upravljanje bogatstvom, kao i bilo koje područje industrije, mora biti spremno na to kada Internet vrijednosti osjeti njegovu prisutnost.
