올해 약 1200 만 미국인 단기 대출 산업 인 블랙홀에 빠져들 것입니다. 더 잘 알려진 단기 소액 대출 급여 담보 대출, 풍선으로 900 억 달러 시장 속도를 늦출 기미가 없습니다. 급여 담보 대출의 경우 일반적으로 $ 300에서 $ 5,000 사이를 빌리고 몇 주에서 1 년 후 어디서나 상환합니다. 하지만 한 가지 문제가 있습니다..

급여 담보 대출의 평균 연이율 (APR)은 거의 400 %. 이 비율로 12 개월 동안 $ 1,000의 대출금은 완전히 상환하는 데 $ 4,130.85가 소요됩니다. 이 수치를 살펴보면 평균 신용 카드 연이율은 약 17 %입니다..

주별 평균 급여일 대출 이자율

주별 평균 급여일 대출 이자율 (출처 : CNBC)

월급 날 대출의 천문학적 이자율로 인해 대출을받는 사람들은 종종 시간이 지남에 따라 여러 개의 대출을 받아야하며, 가능한 탈출구없이 부채에 더 깊이 빠져 들어야합니다. 하지만 비트 코인과 같은 암호 화폐가 어떻게 도움이 될 수 있는지 알아보기 전에 문제의 근원을 분석하는 것이 중요합니다.

급여 담보 대출이 인기있는 이유?

세 자릿수 이자율로 왜 급여 담보 대출을 고려할까요? 그 이유를 알아보기 위해 약간의 상상력을 사용합시다.

공동 서명자 또는 자료 추가를 고려하십시오. 신용이 불량한 경우 공동 서명자 또는 담보를 추가하면 대출을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용이 좋은 공동 서명자 또는 담보 역할을하는 귀중한 자산 대출을받을 가능성을 대폭 향상시킬 수 있으며 더 나은 거래를 얻는데도 도움이 될 수 있습니다..

당신이 배우자와 두 아이를 둔 30 세 중산층 이하라고 상상해보십시오. 당신은 꾸준한 직업을 가지고 있지만 가족 비용으로 거의 월급 대 월급을 받고 있습니다. 어느 날 출근길에 차가 고장납니다. 수리하는 데 1,000 달러가들 것이라는 사실을 확인하기 위해 수리공에게 가져 가십시오. 안타깝게도 다음 급여일이 아직 10 일 남았습니다..

이 시점에서 몇 가지 옵션이 있습니다.

  1. 월급 날까지 차를 수리하지 말고, 일을 쉬고, 해고 될 위험이 있습니다..
  2. 가족 예산에서 돈을 빼서 자동차 수리.
  3. 급여 담보 대출을 받아 가족에게 음식을 제공하고 계속 일할 수 있습니다..

이러한 옵션에 직면 할 때 선택은 분명합니다. 종종 이러한 대출을받는 사람들은 다른 가능한 가능성이 없기 때문에 약탈적인 대출자들은 아무런 영향없이 금리를 올릴 수 있습니다. 일부는 그렇게 나쁘지 않다는 점은 주목할 가치가 있습니다., 최고의 급여 담보 대출 금리 목록 예를 들어 과장하지 않는 일부 회사를 소개합니다..

당면한 진짜 문제

약탈 행위에 대해 급여 담보 대출 회사를 징계하는 것은 쉽습니다. 그리고 개발중인 규정이 있습니다 (일종의) 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 더 광범위한 문제가 있습니다..

격주 급여는 급여 담보 대출 성공의 원동력입니다. 가설로 돌아가서 :

지금부터 10 일 후 일시불 수표를받는 대신 같은 기간 동안 매일 그 금액의 1/10을받을 수 있다면 어떨까요? 다음날 현금이 유입 될 것이라는 것을 알고 자동차 수리 비용을 갚기 위해 대출을 포기하는 것이 더 편할 것입니다. 급여 담보 대출의 80 %가 이전 대출 후 2 주 이내에 인출되는 상황에서 어떤 대가를 치르더라도 피하고 싶은 모래밭입니다..

2 주 볼로냐

자세한 역사 수업을 제공하지 않고 격주 급여 1930 년대에 인기를 얻었습니다. 당시 세금 계산은 수동 프로세스였습니다. 급여를 매일 배포하는 대신 일정 시간에 걸쳐 일괄 처리하면 회계사의 업무가 더 쉬워졌습니다. 결국 우리는 2 주 기간을 정했습니다..

오늘날 전자 신고 및 지불은 세무 회계 및 급여의 복잡성을 줄였습니다. 그러나 우리는 여전히 격주 급여 추세를 지속시키는 하나 또는 실제로 여러 가지 힘을 가지고 있습니다. 어느 정도 시간 동안 암호 화폐 주변에 있었다면 이러한 장벽이 무엇인지 짐작할 수 있습니다. 중개인.

길고 구불 구불 한 도로

지불 중개자가 부족하지 않습니다. 발행 은행, 신용 카드 회사, 인수 은행 및 급여 처리 업체가 있습니다. 각 엔티티가 부과하는 수수료를 무시하면 각 엔티티와 관련된 시간 지연이 있습니다..

중간 팽창의 명백한 경우는 ACH (Automated Clearing House) 시스템 고용주가 직원에게 지불하는 데 사용합니다. 즉, 직접 입금입니다. ACH 시스템은 비즈니스 또는 중개자 중 하나가이를 놓칠 경우 처리가 1 ~ 2 일 지연되는 구식 거래 마감일을 구현합니다..

하루나 이틀은 무시해도 좋을 수 있지만 여러 당사자가 기한을 놓치면 총액이 빠르게 거품이 일어납니다. 은행은 동결 된 자금에 대해이자를 징수하기 때문에이 프로세스를 개선 할 인센티브가 많지 않습니다..

복잡한 신용 카드 프로세스의 한 단계

복잡한 신용 카드 프로세스의 한 단계 (출처 : WalletHub)

두 번째로 잘 알려지지 않은 일일 급여의 장벽은 고객에서 비즈니스로의 지불 프로세스입니다. 일반적인 신용 카드 거래는 승인을 위해 최소 3 개의 중개자를 통과하므로 회사는 며칠 후 거래에서 돈을받을 수 있습니다. 이러한 지연은 종종 현금 흐름 문제로 이어진다. 즉, ACH 시스템이 직원에게도 허용 했음에도 불구하고 직원에게 즉시 급여를 지급 할 수 없음을 의미합니다..

Cryptocurrency가 어떻게 도움이 될 수 있습니까??

비즈니스 지불 및 급여에 암호 화폐를 주입하는 이점은 두 가지입니다. 지불 측면에서 암호 화폐를 수락하는 기업은 발생할 수있는 현금 흐름 문제를 줄입니다. 발행 은행 및 기타 중개자의 거래 승인을 기다리는 대신 몇 번의 빠른 블록 체인 확인 후 돈이 지갑에 도달합니다. 이러한 승인 시간 단축은 현금 흐름을 열어 기업이 직원에게 더 자주 지불 할 수 있도록합니다..

또한 암호 화폐 급여는 기존 ACH 시스템의 한계에 구속되지 않습니다. 월급을 매일, 주말 동안 또는 원하는 경우 매시간 지갑으로받을 수 있습니다. 이 자유를 스마트 계약의 기능과 결합하면 지불 옵션이 거의 무한합니다..

그것을 실현하는 기업

현재 솔루션의 격차를 보여주는 암호 화폐로 지불받는 사람이 거의 없다는 것을 알고있을 것입니다. 일부는 타사 솔루션이 필요하지 않다고 주장 할 수 있습니다. 고용주는 급여를 직원의 지갑으로 직접 이체해야합니다. 그러나 그렇게하면 감사 및 세금 목적에 골칫거리가됩니다..

Bitwage는 아마도 가장 잘 알려진 암호 화폐 급여 상품 일 것입니다. 여기에는 정기 지불 외에 시간 추적 소프트웨어, 인보이스 및 급여 사용자 정의가 포함됩니다..

작업중인 또 다른 솔루션은 Request Network입니다. Request는 세금 목적을위한 손쉬운 감사 및 문서화에 중점을 둔 지불 요청 플랫폼입니다. Bitwage와 달리 Request는 프로토콜 수준 자신의 급여 솔루션을 구축하는 데 사용할 수있는 제품.

마지막 생각들

Cryptocurrency 지불 및 급여는 대부분의 편의를 제공하며 약탈 적 대출에 갇힌 1200 만 미국인에게 거의 필수품입니다. 규제가 계속 정체됨에 따라 암호 화폐 채택이 이러한 개인을위한 유일한 방법이 될 수 있습니다. 현재 시장의 변동성에도 불구하고 암호 화폐 급여의 장점은 분명합니다..

일일 급여를 기대하기 시작하는 것은 시간 문제 일뿐입니다.-타임스 너무 희박한 격주 급여보다는.

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