수많은 핀 테크 기업가들이 높은 금융에 대한 대리석 기둥을 목표로 삼았고이를 방해하기 위해 수천 개의 비즈니스 아이디어를 내놓았지만 아직 움푹 패인 사람은 아무도 없습니다. Alex Mashinsky와 Celsius는 실제로 암호 화폐이자 계정으로이를 수행 할 수 있습니다..
“Celsius는 전 세계의 모든 돈을 쫓고 있습니다.”라고 Celsius의 설립자 인 Alex Mashinsky는 말합니다..
번화 한 핀 테크 스타트 업 활동과 다가오는 경제 위협에도 불구하고 투자 은행은 번창하고 있습니다. JP Morgan은 2019 년 사상 가장 수익성이 높은 해를 기록하며 축하했습니다. 순이익 364 억 달러, 대부분은 보안 (Sec) 대출이라고하는 매우 중요한 전략에서 비롯되었습니다..
Alex는 전략적으로 가치있는 회사를 구축하는 것에 대해 한두 가지를 알고 있습니다. 그는 또한 약 120 개의 VC 투자를했고 34 개의 특허를 보유하고 있으며 10 억 달러 이상을 모금했으며 30 억 달러 이상의 출구를 달성했습니다..
Alex는 창업자로 여덟 번째 스타트 업 회사에 있으며, 그의 두 회사 인 Arbinet과 Transit Wireless는 각각 7 억 5 천만 달러와 12 억 달러의 출구를 가진 뉴욕의 가장 큰 벤처 지원 출구 중 두 곳입니다. 이러한 출구의 핵심 유사점은 기업이 업계에서 독점적 지배력을 구축하고 획기적인 기술을 활용하여 불가능한 비즈니스 모델을 개척한다는 것입니다..
예를 들어, Alex는 2000 년대 초에 VoIP (Voice of IP)를 발명하여 인터넷을 통해 무료로 음성을 사용하여 10 억 명이 넘는 사람들이 통신 독점을 우회하도록 도왔습니다..
상대적으로 Celsius는 기존의이자 계정 세계에서 75 억 명의 사람들을 암호 화폐로 가져 오는 것을 목표로합니다. Celsius 앱 한 번에 사용자. 초기 단계의 암호화이자 계정으로 Celsius는 잠재력을 입증했습니다..
액면가로이 개념은 이해하기 쉽습니다. 사용자는 다양한 디지털 자산을 얼마든지 입금하고 연 이자율이 11 % 이상입니다. 이는 .01 %에서 2 사이를 제공하는 기존의 은행 저축 계좌와 완전히 비교됩니다. %.
그러나 Celsius가 암호화이자 계정에서이를 달성 할 수있는 방법은 재무 영역을 벗겨 내야합니다. Alex가이 기사에서이를 능숙하게 수행하도록 도왔습니다..
“대부분의 사람들이 놓치고있는 것은 은행들이 투자자들에게 분기마다 예금자들의 돈으로 15 ~ 18 %를 버는 방법에 대해 말하는 것입니다.”Alex가 시작합니다. “고객을 돌보 았다면 은행도 우리처럼 9 %를 지불 할 수 있습니다. 그들은 주주에게 이익 반환, 예금자에 대한 관심이 아닌 두 가지 직접 충돌.
CoinCentral의 Steven Buchko는 Celsius가 출시 중이던 2018 년 Alex를 처음 인터뷰했습니다. 앱. 오늘로 빨리 감기, Celsius는 몇 가지 물질적 이정표를 더 축하합니다. 즉, 53.5k BTC (약 $ 513,600,000) 예금 이정표, 100,000 명 이상의 사용자, $ 1B에 가까운 예금.
이 인터뷰에서는 Alex의 Alex를 페어링합니다. CoinCentral의 Moskov와 Celsius의 Mashinsky.
편집자 주 : 다음 페이지의 가이드를 확인하세요. Celsius 플랫폼 더 깊은 잠수를 위해.
블록 체인으로 상태 대기열에 도전 : 투자 은행 에디션
한 번의 방문이 건전한 불신이나 회의없이 재정적 기회를 호소하는 경우는 드뭅니다. 표현식 너무 좋아서 사실이라면 아마 … 실망, 속임수, 그리고 일반적으로 표백 된 미소, 값 비싼 양복, 그리고 $ 100 머리를 가진 남자의 다세대 경험을 기반으로합니다.
하나, 사실 너무 좋은 이미 귀하의 최선의 이익에 대해 상당히 왜곡 된 패러다임에서 무게를 덜 수 있습니다. 적어도 그것은 섭씨 정신이 주장하는 바입니다..
Mashinsky는 “90 년대에 VoIP를 만들었을 때 가격의 5 분의 1에 서비스를 제공 할 수있었습니다.”라고 말합니다. “사람들은 AT보다 저렴한 서비스를 제공하는 것이 불가능하다고 말했습니다.&T. 오늘날 사람들은 은행이 1 %의이자를 지불한다고해서 아무도 은행을 이길 수 없다고 생각합니다.”
“하지만 마신 스키 씨, 은행은 사람들에게 1 %를 어떻게 지불합니까?” 호기심 많은 독자는.
우리는 큰 은행을 생각할 때 일반적으로 시내에서 가장 비싼 거리에있는 거대한 건물과 고임금을받는 임원을 떠 올립니다. 은행은 암울한 날에도 돈을 버는 방법을 알고 있습니다. 2008 년 여파에서, 연방 은행 구제 금융 자금 16 억 달러 경영진에게 갔다. 당시 Goldman Sachs의 사장이자 최고 경영자였던 Lloyd Blankfein은 그해 5400 만 달러의 보상금을 남겼고, 상위 5 명의 임원은 2 억 2,400 만 달러를 받았습니다. 집은 절대 잃지 않는다.
은행이 돈을 버는 방법을 이해하기 위해 Mashinsky는 금융계 외부에서 소수의 미국인이 알고있는 것을 연구 해달라고 간청합니다. 증권 대출.
증권 대출 또는 증권 대출은 주식, 증권 또는 파생 상품을 투자자 또는 회사에 “대출”하는 관행입니다.. 일반적으로 개인 투자자가 아닌 브로커와 딜러 사이에서 이루어집니다. 시장 유동성 (특히 재 가설 또는 기본적으로 공매도 및 기타 옵션 거래를 촉진하는 프로세스)을 생성하는 데 중요한 구성 요소로서 보안 대출은 매우 수익성이있을 수 있습니다..
Mashinsky가 간단한 예를 안내합니다..
“Charles Schwab에서 TSLA 주식을 구입한다고 가정 해 보겠습니다. TSLA가 올라가거나 내려가는 위험을 감수하지만 백엔드에서는, Charles Schwab은 귀하의 TSLA를 다른 중개인 및 딜러에게 대출하고 연간 12 %에서 17 % 사이의 수익을 창출하고 있습니다..”
귀하, 투자자 및 TSLA 소유자는 Schwab의이자 수익에서 얼마를 벌고 있습니까? 큰 지방 제로.
마찬가지로, 대부분의 은행 저축 계좌는 역사적으로 예금자에게 자산에 대한 비율 (현재 2 % 이상)을 제공했지만, 좋은 수익을 얻기 위해 예금자에게 대출을 제공하고 있습니다. 미국 역사에 자리 잡은 금융 거물 JP Morgan, Chase 카드, 은행 계좌 및 기타 계좌를 보유한 1 억 명 이상의 미국인을위한 은행.
Mashinsky는“JP Morgan의 자본 비용은 1 % 미만입니다. “그들의 수익은 17 %에 가깝습니다. 이것이 그들이 매년 360 억 달러를 버는 방법이며, 주로 주식을 매입하고 주주에게 배당금을 지급하며 경영진에게 보상하는 데 사용합니다. 예금자에게 어떻게 좋은 거래입니까? 예금자는 이것에서 무엇을 얻습니까? 그들은 당신이 그들에게 무료로 준 돈을 가져 가서 당신에게 돌려주고 당신의 신용 카드로 24 %를 청구합니다.”
Mashinsky는 우리를 핵심으로 안내합니다..
“은행이 돈에 10 : 1 레버리지를 가지고 있다면 돈을 인출하면 10 배의 손실을 입습니다.. 은행이하는 일을 할 수있는 힘을 가진 유일한 사람은 당신입니다. 힘이 없다는 걸 모를뿐입니다.”
Celsius는 대본을 뒤집으려고합니다..
스테이 블코 인 예금에 대한 섭씨 암호화이자 계정 금리.
Mashinsky는 “어떤 은행이든 흠집을내는 핀 테크 회사를 보여주세요.”라고 말합니다. “JP Morgan은 방금 최고의 한 해를 보냈습니다. 핀 테크 회사는 이러한 기관의 자리를 빼거나 철수 할 수 없었습니다. 그들은 단지 더 강해지고 그것을 도입합니다.. 내 게임에서 기관이 이길 수 없습니다.. 우리는 월스트리트의 가장 흥미 진진한 부분을 암호 화폐 커뮤니티에 가져 왔습니다. 사람들은 콩을 흘린 나를 싫어합니다. 예금자에게 수수료의 대부분을 제공하십시오. 우리는 수익의 80 %를 예금자에게 제공합니다.”
Celsius : 블록 체인 검증이자 및 암호 화폐이자 계정
역사적으로 독점 기업은 구축하거나 구매 한 기존 인프라로 인한 진입 장벽이 높기 때문에 비즈니스 이익을 중심으로 요새를 구축했습니다. 그러나 자동차와 비행기가 철도 산업에 미치는 영향을 살펴 보았 기 때문에 기술의 발전은 종종 기존 인프라를 구식 할 수 있습니다..
Mashinsky는 블록 체인을 월스트리트의 지배력을 무너 뜨리고 사람들에게 재정적 권한을 부여하는 원동력으로 사용하기를 원합니다..
Mashinsky는“은행부터 시작하겠습니다. “공공 감사 기능을 상상해보십시오. 은행에 입금하고 돈이 어디로 가는지, 어디에 보관되어 있는지, 누구에게 대출을하는지, 은행에서 얼마를 청구하는지, 얼마나 많은 돈이 당신에게 돌아올 지, 어떻게 계획하는지 물어 봅니다. 다시 배포 할 수 있습니다.”
“당신이 순자산 가치가 높은 개인이 아니라면, 어떤 은행이 당신을 쫓아 내고 이러한 질문을하는 대담함을 가지고 당신의 계좌를 폐쇄 할 것입니다.”Mashinsky는 반 농담을합니다. “그들은 모든 은행 외부의 대리석 기둥이 스스로 말하고 있다고 가정합니다. 그들은 돈 버는 법을 알고 있습니다. 아무것도 증명할 필요가 없습니다.”
“그뿐만 아니라 정부가하고있는 축적 된 재 공격 활동도 우리를 곤경에 빠뜨릴 것입니다. 우리는 $ 100T 이상의 적자와 $ 120T의 부채를 가지고 있습니다. 은행이 실패하고 매수 또는 구제 금융을 받으면 연장 일뿐입니다.. 언제든지 타이타닉의 좌석을 재배치 할 수 있지만 배는 여전히 가라 앉고 있습니다. 이 배는 무슨 일이 있어도 추락하고 있습니다. 물이 얼마나 많이 차지하는지.”
Celsius는 블록 체인을 사용하여 모든 당사자에게 비즈니스 작업에 대한 가시성을 제공함으로써 은행과 정부를 차단합니다.. 이자부 계좌를 처음부터 재창조하는 것으로 시작해야했습니다..
“Celsius가 투명성에 초점을 맞추고 원장을 사용하는 이유는 관심을 전달하는 놀라운 메커니즘 때문입니다. 수수료가 너무 높기 때문에 신용 카드로 수수료를 전달할 수 없습니다. Bitfnix는 최근 블록 체인을 사용하여 6 달러에 거의 10 억 달러를 이동했습니다. 다른 인프라로는 불가능합니다. “
“우리는 블록 체인을 프런트 엔드에서이자 전달 수단으로 사용하고 백 엔드에서 투명성과 개방형 원장을 사용하고 있습니다.. Celsians.com, 예를 들어은 블록 체인 데이터를 사용하여 Celsius를 감사하는 타사 사이트입니다. 그들은 거래가 공개되기 때문에 우리가 게시하는 모든 지갑을 가져갑니다. 우리가 말하는 모든 것을 확인할 수 있습니다. 누구에게 대출을 제공하는지. 지불이 들어옵니다. 우리는이자를 누가 지불하고 누가이이자를 지불하는지 섭씨가 누구인지 볼 수 있습니다. 우리는 웹 사이트에 모든 지갑을 게시합니다. 섭씨 회원이 아니어도되고 블록 체인이 작동하는 것을 아는 것만으로도 확인할 수 있습니다. “
Celsisu의 암호화 이자율, Celsians.com 제공
Mashinsky는 섭씨를 금융 기관의 미래로 본다..
“우리는 미래 기관의 토대가되기를 바랍니다. 이것은 Celsius가 아니라 월스트리트를 대체 할 완전히 새로운 인프라를 구축하는 것입니다. “
“Celsius는 출시 이후 지난 114 주 동안 고객에게 청구하는 금액, 수익, 지불 한 금액을 공유했습니다.”라고 Mashinsky가 자랑스럽게 말합니다. “우리는 아마도 암호 화폐에서 가장 투명한 회사 일 것입니다. 우리 커뮤니티는 정기적으로 블록 체인을 통한 숫자 게다가.”
암호화이자 계정 시장 선도
Cryptocurrency 공간 내의 모든 경쟁사를 합친 것보다 BTC와 ETH의 수입이 더 많은 Celsius는 상당한 진전을 이루었습니다..
Mashinsky는 Celsius의 시장 리더십을 커뮤니티의 노력과 운영 실행으로 인정합니다. 3 년 동안 이스라엘 군에 복무 한 마신 스키는 경정맥에가는 것을 부끄러워하지 않습니다..
섭씨 암호화 금리의 예.
“Celsius는 경쟁 업체가 사용자에게 충분한 비용을 지불하지 않기 때문에 다른 누구보다 많은 일을했습니다. Celsius는 수익의 80 %를 커뮤니티에 분배하는 반면 경쟁 업체는 순이익의 30 % 훨씬 적습니다.”
Mashinsky는 “이 회사 중 어느 것도이자 획득 방법을 보여 주거나 비즈니스에 대한 세부 정보를 공유하지 않습니다.”라고 말합니다. “많은 사람들이 사무실 위치에 대한 실제 주소도 제공하지 않습니다. 나는 그런 회사를 믿지 않을 것입니다.”
암호 화폐 이자율과 법정 이자율 비교 (출처 : Celsius)
“많은 사람들이 단순히 우리와 직접 경쟁하려고합니다. 그들은 금리를 얻지 못하고 월스트리트 유형의 사람들로부터 모금 한 VC 자금으로 지불금을 보조하고 있습니다.”Mashinsky는 경쟁사 BlockFi 및 Cred를 지적합니다. Celsius는 커뮤니티에 최대한 많은 노력을 기울이려는 커뮤니티 노력입니다. ”
섭씨를 이길 계획이라면 이윤을 삭감 할 준비가되어 있어야한다고 Mashinsky는 주장합니다..
“섭씨보다 더 높은 요율을 제공하려면 자신이 만든 수익의 80 % 이상을 커뮤니티에 제공하는 것이 좋습니다. 우리는 기준을 정말 높게 설정하고 싶습니다.”
2020 년, 성장 및 향후
이자 보유 암호 화폐 계정 틈새 시장은 전통적인이자 보유 시장 옆에 서있을 때 비교 대상입니다. Mashinsky에게 이것은 성장의 여지를 의미합니다..
“Celsius는 세상의 모든 돈을 쫓고 있습니다. 75 억 명의 사람들이 더 많은이자를 얻고 싶어합니다., 그러나 은행과 정부는 계속해서 이자율을 낮추고 기업과 “실패하기에는 너무 큰 은행”은행에 모든 자금을 제공하고 있습니다.”라고 Mashinsky는 말합니다..
“우리가 지금 인쇄하는 모든 돈은이 나라의 인프라에 쓰일 것입니다.”Mashinsky가 시작합니다. “현지에서 모든 작업을 수행하려면 수십조 달러가 필요합니다. 인프라에 지출하는 대신 항공사, 호텔, 크루즈 회사에 기부하고 있습니다. 우리는 모두를 재충전하고 있습니다. 좀비 회사는 연방 정부가 지난 30 년 동안 일본이했던 것과 똑같이 누구를 구제 할 것입니다. 그게 제 소고기입니다. 미래에서 귀중한 돈을 가져가는 것 – 우리 아이들에게서 빌려서 미래에 세금을 내고 오늘날 우리의 생활 방식을 유지하는 데 지출합니다.”
“신뢰할 수있는이자 소득을 제공하면 70 억 명의 사람들이 귀하의 서비스를 사용하고 싶어 할 것입니다.” Mashinsky 최근 활동가. “그것은 처음부터 우리의 계획이었습니다. 가능한 한 많은 사람들에게이자 수입을 제공하고, 그 과정에서 우리가 지원하는 모든 코인에 대한 대량 채택을 만듭니다.”
토큰 중 하나 섭씨 필연적으로 관심을 끌 것입니다. CEL은 저축 계좌의 이자율을 효과적으로 높이고 대출 이율을 낮추는 데 사용할 수 있습니다..
“CEL의 주요 기능은 최대 30 % 더 많은이자를 제공하고이를 보유하면 5 %의 수입을 제공하는 것입니다.” 기타 유틸리티.”
그러나 암호 화폐 예금은 FDIC 보험이 적용되지 않으며, 많은 암호 화폐이자 보유 회사의 사용자 확보 측면에서 골칫거리입니다. Celsius와 같은 회사는 최후의 날 또는 해킹 시나리오에서 사용자가 자산을 잃을 위험을 어떻게 완화합니까??
“우리는 담보로만 코인을 빌려주므로 모든 대출은 자산으로 뒷받침됩니다.”라고 Mashinsky는 말합니다. “대부분의 은행은 부분 준비금을 통해 10 배를 활용하고 신용 카드를 통한 담보없이 소비자에게 대출하므로 실제로 대부분의 은행보다 안전하다고 생각합니다. 우리는 출시 이후 기본값이 없었지만 모든 주요 은행은 지난 60 일 동안 300 억 달러 이상의 손실 준비금을 확보했습니다. “
섭씨, 기회 및 그 이상
Mashinsky는 기업가로서 수십 년간의 경험을 2013 년부터 팔로우해온 암호 화폐 분야로 가져 왔습니다.. Mashinsky에 따르면 기회는 블록 체인의 기존 복제본뿐만 아니라 혁신적인 비즈니스 모델을 위해 블록 체인을 사용해야합니다..
“가장 좋은 기회는 신생 기업이 블록 체인에서만 수행 할 수있는 새로운 비즈니스 모델을 개발하는 것입니다. Celsius가 암호 화폐이자 계정의이자 수입으로 그랬던 것처럼 요. 암호 화폐의 많은 회사는 월스트리트 비즈니스 모델을 복사하고 스스로를 혁명적이라고 부릅니다. 저는 1994 년에 VOIP를 발명했고 지금은 대중에게 새로운 분산 형 블록 체인 기반 금융 시스템을 제공하기 위해 MOIP (Money over IP)를 구축하고 있습니다.”
Mashinsky는 또한 cryptocurrency가 일반화되도록 돕는 기업가의 책임을 지적합니다..
“우리는 대량 채택을 위해 수년을 기다려 왔습니다. 비트 코인은 다른 자산 클래스에 비해 잘 수행되었지만 포함, 규모, 채택에있어 C 등급이 될 수 있습니다. 모든 코인에 대해 전 세계적으로 3 천 ~ 3 천 5 백만 개의 활성 고유 지갑이 있습니다. 채택 관점에서 볼 때 우리는 매우 초기 단계입니다. Celsius는 우리가 어떻게 대량 채택 할 수 있는지 스스로에게 질문함으로써 부분적으로 나왔습니다. ”
“KYC를 수행 한 사용자는 거의 10 만 명에 이릅니다. 이는 암호 화폐의 경우 엄청난 숫자이지만 핀 테크의 경우 여전히 적은 수입니다. 은행에서 1 %도 지불 할 수 없다고 말하면 USD (스테이 블코 인) 기준으로 9 %를 지불 할 수 있다고 사람들이 믿기 어렵다고 생각합니다.”
마신 스키는 사람들에게 교육을 받되 조심하라고 조언합니다.
“신뢰하되 검증하라”고 Mashinsky는 블록 체인에 대해 냉전에서 러시아인에 대한 레이건의 접근 방식을 반영한다고 말합니다. 뉴스에 대한 그의 접근 방식은 비슷합니다. Mashinsky와 같은 기업가는 일상적인 정보를 어디서 얻습니까??
“저는 유튜브를 통해 많은 뉴스를보고 WSJ와 다른 금융 뉴스 소스를 읽습니다. 또한 Coincentral과 같은 특정 펍도 있습니다. “라고 Mashinsky는.
마지막으로, Mashinsky는 사람들이 행동을 취함으로써 스스로 변화하는 행동을하도록 촉구합니다..
“게임이 마음에 들지 않으면 새로운 게임을 만드세요. 선택은 우리 대부분에게 있습니다.”
