ウェルスマネジメントの分野は、新しい金融商品が登場するにつれ、この1年で拡大してきました。しかし、ブロックチェーンウェルスマネジメントの出現は、金融セクターに新しい機会と障害の世界を生み出します.
ウェルスマネジメント業界は、競争力を維持するために、変化に先んじることを保証する必要があります。同時に、クライアントは、新しいデジタル金融商品のナビゲートを支援し、ポートフォリオへの影響を理解するために、ウェルスアドバイザーを探しています。.
では、ブロックチェーンウェルスマネジメントの影響はどのようなものになる可能性があり、それがウェルスマネジメントのより広範な分野にどのように影響するのでしょうか。?
金融セクターの動向
ウェルスマネジメントは、銀行が富裕層の顧客のために行うことです。それは1930年代にモルガンスタンレーやゴールドマンサックスなどの投資銀行によって発明されました。銀行は、最も裕福な顧客に提供しているサービスと、大衆に提供しているサービスを区別したいと考えていました。.
企業年金と株式投資は、ここ数十年で利用できるようになりました。そして今度は、人々はより経済的に好奇心をそそられるようになり始めました.
銀行は、より幅広いオーディエンスにいくつかのウェルスマネジメントサービスを提供することにメリットを見出しました。ただし、これは通常、より一般化されたレベルであり、セミナーへのアクセスや情報リーフレットの提供、そして最終的にはオンラインで行われました。.
過去20年間、低料金の上場投資信託（ETF）の出現と大衆に開かれたオンライン取引により、この種の情報サービスの需要が高まっています。しかし、通常はクライアントとそのウェルスアドバイザーの間で行われる従来のプライベートウェルスマネジメントは、超富裕層の領域にとどまっています。次のいずれかまたはすべてが含まれる場合があります。
- 退職後の計画
- 税務および会計サービス
- 法務および不動産計画
- ポートフォリオ管理
- 投資アドバイス
金融市場がより複雑になるにつれ、ウェルスマネージャーの役割には、クライアントのニーズに応じて、ブローカーや年金スペシャリストなど、他の複数の関係者の調整が含まれる可能性があります。.
現在、金融セクターは分散型台帳技術という形で新たな課題に直面しています。金融業界がこの新しいテクノロジーの可能性を受け入れるにつれて、ウェルスマネジメントは変化するように見えます.
4大会計事務所はすでに、新しい技術の時代に直面して大手銀行が考慮すべきだと彼らが考えることを詳述した論文や記事を発行し始めています。.
では、将来はどうなるのでしょうか?
ブロックチェーンウェルスマネジメント–未来
ウェルスマネジメントプロセス内の3つの主要な領域は、ブロックチェーンウェルスマネジメントの導入によって混乱するように設定されています。これらは、クライアントのオンボーディング、リアルタイムの決済、および自動化された投資手段です。暗号通貨とセキュリティトークンも新しい投資機会を提供し、さらなる考慮事項をもたらします.
クライアントのオンボーディング
銀行は、新しいクライアントに対して、長いKYC（Know Your Client）およびAML（Anti-Money Laundering）チェックを実施する必要があります。その結果、新しいクライアントをオンボーディングする時間は、数週間または数か月になる可能性があります。クライアントは、銀行がクライアントとして受け入れる前に、身分証明書、居住地、婚姻状況、ビジネスおよび政治的利益などを証明する必要があります。.
これらのチェックの多くの自動化が可能になりました。生体認証スキャンでは、自分撮りと写真付きIDを比較できます。光学式文字認識は、ドキュメントの詳細を処理できます.
ただし、このようなチェックの結果をブロックチェーンに記録することは、クライアントデータが不変になり、簡単に移植できるようになることを意味します。したがって、ブロックチェーンは、新しいクライアントのオンボーディングにかかる時間を大幅に短縮できます。また、このすべての情報の照合に関与する仲介者の役割も排除されます。.
逆に、このオンボーディングの容易さは、クライアントの忠誠心を低下させる可能性があります。彼らが銀行を変更するのが簡単であるならば、彼らはそうする可能性が高いかもしれません.
ブロックチェーン企業はすでにこの分野の可能性を認識しています. KYCチェーン は、KYCチェックを実施する必要のある銀行やその他の機関にすぐに使用できるコンプライアンスソリューションを提供している1つの会社です。.
リアルタイム決済
現在の金融システムは、取引の調整と検証を仲介業者に大きく依存しています。ブロックチェーンを使用すると、仲介者の役割を削減または排除でき、リアルタイムでの取引と転送の決済が可能になります。オーストラリア証券取引所 すでに発表しています ブロックチェーンへの移行。これにより、24時間年中無休で自動化されたリアルタイム決済が可能になります。.
シドニーハーバー–オーストラリア証券取引所の本拠地
トランザクション速度を上げると、複数の利点があります。再投資のために資本をより迅速に利用できるようにし、取引手数料を削減することができます。ブロックチェーンはトランザクションの当事者を検証できるため、関連するリスクを軽減できます.
コストを削減することは、クライアントに明らかなメリットをもたらします。ただし、手数料はウェルスマネージャーが収入を生み出す場所でもあります。銀行は、富裕層の顧客のために手数料を生み出す価値を生み出すための他の方法を探さなければならないかもしれません。.
自動投資ビークル
スマートコントラクトは投資のプロセスを管理できます。資産クラス間でバランスの取れた投資ポートフォリオを維持したいクライアントにとって、スマートコントラクトがポートフォリオマネージャーの役割を引き継ぐ可能性があります。ポートフォリオ内の特定の資産クラスの価値が特定のしきい値を超えて増加した場合、スマートコントラクトは、ポートフォリオのバランスをとるために、他の資産クラスへの資金の再分配を自動化できます。.
デジタル資産クラス
暗号通貨自体は、ポートフォリオの多様化を望む投資家に追加の資産クラスを提供します。 IconomiやCrypto20などの暗号インデックスファンドは、標準のインデックスファンドに代わるものを提供します。暗号クラス内に新しいインデックスファンドを設定したい銀行は、Blackmoonのようなブロックチェーンツールを使用できるようになりました.
セキュリティトークンは、もう1つのエキサイティングな新しい開発です。それらは、物理的資産をデジタル化する機会を提供し、投資家に分割所有権を提供します。自分だけのジェット機やスーパーヨットを所有していると想像してみてください.
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ウェルスマネージャーは、クライアントに機会とリスクについて適切にアドバイスできるように、ブロックチェーンウェルスマネジメントにおけるそのようなイベントに対応できるようにする必要があります。.
ブロックチェーンウェルスマネジメント採用の課題
現在、金融セクターでのブロックチェーンの普及を妨げている問題が2つあります。それらは、トランザクションの速度と、複雑な法的および規制のフレームワークへの準拠です。.
デジタルアセットホールディングス ドメイン向けにカスタム設計された分散型台帳テクノロジーで金融業界を変革するように設定されています. コーダ, 金融コンソーシアムR3によって開発されたオープンソースのブロックチェーンプラットフォームも、これらの問題のいくつかを克服するのに役立つ可能性があります.
今では、金融セクターが分散型台帳を完全に採用するかどうかではなく、いつかという問題のように思われます。ウェルスマネジメントは、業界の他の分野と同様に、価値のあるインターネットがその存在を感じさせたときに備えておく必要があります.
